Facilitan acceso al primer crédito

El obtener su primer producto financiero puede ser una grata experiencia, ya que abre una ventana de oportunidades para que puedacomenzar a administrar de manera sana y responsables sus finanzas personales. Sin embargo, esto también representa riesgos, ya que si se abusa de los beneficios que le otorga y no lo administra de manera correcta, le acarreará problemas que mancharán la imagen de su historial crediticio y en consecuencia, daños en su bolsillo.

Ante esta situación, las entidades financieras han emitido diferentes recomendaciones con el propósito de evitar que los usuarios de estos servicios dañen su imagen financiera y que incluso aparezcan con una nota negativa dentro del Buró de Crédito.

Por ello, el buró implementó tres nuevas herramientas que además de buscar la incorporación de más personas al sistema financiero, pretende evitar que las empresas otorgantes asignen créditos a personas que acumulan impagos además de agilizar el proceso de contratación.

Se trata de Score No Hit, Credimapa y Score Buró de Prevención de Fraudes, las cuales ya se encuentran en funciones y que incluso, en el caso de la tercera, ya se han detectado los primeros casos de posibles defraudadores.

Mauricio Gamboa, director general del Buró de Crédito, explicó que estas estrategias si bien no hacen que las entidades bajen la guardia, sí simplificará el proceso para otorgar créditos a nuevos clientes.

“En el caso de los otorgantes, siempre se realiza un análisis riguroso para la asignación de créditos, ahora con estas herramientas se pretende que, sin dejar atrás los procesos, se garantice que esta asignación sea más eficaz”, dijo.

Primera oportunidad

En cuanto a Score No Hit, Gamboa destacó que se trata de un instrumento para estimular la inclusión financiera porque favorece que las personas sin historial crediticio puedan obtener un crédito.

“Score No Hit incorpora los datos no crediticios de una persona que han mostrado ser relevantes para calcular el desempeño de pago que tendría si su solicitud fuera aprobada.

Estos datos provienen de información pública como la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera que generan, por ejemplo, el Inegi y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores”, comentó.

Los datos son procesados con herramientas tecnológicas que el Buró de Crédito implementó para generar un puntaje que refleja la probabilidad de que el solicitante pague adecuadamente.

El directivo hizo énfasis en que las personas que no cuentan con historial crediticio tienen pocas oportunidades de acceder a poder contratar un crédito, por lo que esa herramienta permitirá cambiar ese panorama.

“El problema viene cuando una persona no tiene historial crediticio, porque nadie se anima a otorgar un crédito a ciegas (...) por ello decidimos incluir este instrumento”.

Score No Hit es de gran valor tanto para los otorgantes como para los solicitantes de crédito ya que representa un paso muy importante porque da mayores oportunidades de crecimiento personal.

“Estamos seguros de que esta nueva herramienta abrirá el acceso a créditos a una gran cantidad de mexicanos que actualmente no lo tienen”.

Acceso con facilidad

No es de extrañar que para cualquier entidad financiera sería un sueño contar con un motor de búsqueda que le informara dónde están ubicados geográficamente los lugares en los que tienen más potencial para colocar nuevos créditos entre los consumidores que se encuentran interesados en dicho producto. Credimapa cumple esa función. A decir del directivo del buró, este instrumento fue el que más trabajo costó para poder eficientar sus resultados ya que involucró factores tanto internos como externos.

“Geolocalizar los datos de una persona es sencillo, pero el hecho de saber si cuenta con capacidad de pago, es otra cosa (...) en vez de depender de estudios muy costosos, bastaría con ingresar sus criterios en el motor de búsqueda y ver los resultados con base en los datos crediticios que tenemos”.

Credimapa puede encontrar dónde se ubican los consumidores que tienen el perfil adecuado dentro de un área geográfica determinada e incluso las empresas otorgantes también podrán conocer con más precisión las características clave de una zona geográfica en particular a fin de poder diseñar estrategias que atiendan las necesidades y oportunidades presentes en ella.

“Permite a los otorgantes de crédito hacer análisis de mercado, detectar oportunidades de negocio, potencializar campañas, maximizar la eficacia de su fuerza de venta y optimizar sus estrategias de expansión”, añadió el directivo.

Otorgantes obtienen certeza

Finalmente, la tercera herramienta presentada fue el Score Buró Prevención de Fraudes que resume en un solo indicador el riesgo, en caso de que el consumidor haya solicitado un crédito con la intensión de no pagarlo en los siguientes 12 meses de haberlo obtenido.

“El rango del Score Prevención de Fraudes va de 1 a 999 puntos; a mayor puntaje de score, mayor es la probabilidad de que un consumidor presente un comportamiento fraudulento.

Al homologar los criterios de evaluación de un posible fraude es más sencillo autorizar líneas de crédito a quienes no representan riesgo. En cambio, si existe una posibilidad de fraude, el otorgante puede separar esa solicitud de crédito para analizarla de forma más detallada o puede incluso evitar otorgar el crédito si el riesgo de fraude es muy elevado.

De esta forma, el otorgante fortalece aún más sus procesos de originación y disminuye sus pérdidas”, acotó Mauricio Gamboa, quien también aseguró que ya se han detectado los primeros casos de defraudadores que se han acercado a alguna institución bancaria para solicitar un crédito.

jose.ortiz@eleconomista.mx