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Pagaste tu hipoteca, pero liberar la vivienda puede ser otro viacrucis; buscan agilizar el trámite
La iniciativa plantea establecer un plazo máximo de 30 días para que las instituciones financieras concluyan el proceso y prevé sanciones económicas por retrasos
La liberación de una hipoteca permite al propietario disponer plenamente de su vivienda una vez liquidado el crédito.
Después de años de pagar un crédito hipotecario, liquidar la deuda no siempre significa que el inmueble quede libre de gravamen, por lo que una iniciativa en la Cámara de Diputados busca agilizar el proceso de liberación de la hipoteca una vez que el acreditado realiza el último pago.
La iniciativa fue presentada por el diputado federal Yericó Abramo Masso, del Partido Revolucionario Institucional (PRI), quien propone establecer un plazo máximo para que las instituciones financieras emitan la documentación necesaria y den seguimiento a la liberación de la garantía, con el objetivo de reducir las demoras que enfrentan los acreditados después de liquidar su financiamiento.
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La propuesta llega en un mercado donde la banca otorgó alrededor de 114,000 créditos hipotecarios durante el 2025, mientras que para el 2026 se anticipaba un crecimiento de entre 3 y 6% en el número y monto de los financiamientos, de acuerdo con las cifras citadas en la iniciativa.
En la exposición de motivos, el legislador señala que los acreditados pueden enfrentar demoras para obtener las constancias de finiquito y las cartas de instrucción notarial una vez que concluyen el pago del crédito.
“Las instituciones bancarias recurren a diferentes técnicas y herramientas que postergan de forma injustificada la obtención de las constancias de finiquito y las cartas de instrucción notarial, prolongando de esta manera el trámite durante meses e inclusive años”.
Plazo de 30 días
La propuesta plantea reformar el artículo 2941 del Código Civil Federal para establecer que, cuando una obligación garantizada se extinga ante una institución de crédito o entidad financiera, ésta tendrá un plazo máximo e improrrogable de 30 días naturales para emitir la carta de instrucción de liberación de hipoteca y presentarla ante el notario público o el Registro Público de la Propiedad correspondiente.
El conteo comenzaría el día hábil siguiente a la recepción del último pago, mientras que la institución tendría que entregar al usuario la carta de liberación, designar notario y dar seguimiento hasta la inscripción registral final, de acuerdo con la iniciativa.
La propuesta también plantea sanciones para las instituciones que incumplan con el plazo establecido, con una penalización de 100 UMAs por cada día de retraso y una indemnización para el usuario equivalente a 1% del valor total del crédito por cada mes de demora.
Además, la iniciativa contempla que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores pueda suspender temporalmente la facultad del banco para colocar vivienda cuando incurra en estos incumplimientos.
Un trámite que buscan digitalizar
El diputado argumenta que las instituciones financieras cuentan con infraestructura tecnológica suficiente para reducir los tiempos del proceso, por lo que plantea aprovechar herramientas digitales para la validación de firmas y el envío de información a notarías.
“Los procedimientos informáticos permiten observar que el ‘notificar’, ‘proceder’ y ‘avanzar’ en tiempo real no es una complicación para los trámites conducentes”.
La iniciativa sostiene que una liberación más rápida permitiría al propietario disponer nuevamente del inmueble para una compraventa o utilizarlo como garantía para obtener financiamiento, además de reducir la acumulación de gravámenes inactivos en los registros públicos de la propiedad.
La propuesta establece un plazo de 90 días naturales para que las instituciones financieras adapten sus procesos en caso de aprobarse, mientras que las hipotecas liquidadas antes de la entrada en vigor del decreto tendrían que liberarse en un máximo de 60 días.