Lectura 3:00 min
Préstamos para la compra de autos en EU marcó récord en el II trimestre
Los consumidores estadounidenses solicitaron una cantidad récord en préstamos para la compra de automóviles durante el segundo trimestre y también aumentaron los saldos de sus tarjetas de crédito y de sus hipotecas, informó la Reserva Federal (Fed) de Nueva York.
Los consumidores estadounidenses solicitaron una cantidad récord en préstamos para la compra de automóviles durante el segundo trimestre y también aumentaron los saldos de sus tarjetas de crédito y de sus hipotecas, informó la Reserva Federal (Fed) de Nueva York en su último reporte sobre la deuda y el crédito de los hogares.
Aunque la deuda total de los consumidores descendió ligeramente hasta los 18.8 billones de dólares en el periodo comprendido entre abril y junio, este descenso se debió a un cambio en la forma de presentar los datos hipotecarios, por lo que se espera que la reducción de la deuda hipotecaria registrada en el segundo trimestre se vea compensada por un aumento similar en el próximo informe.
El aumento de 19,000 millones de dólares en los préstamos con garantía hipotecaria forma parte de una tendencia que ya dura cuatro años y que los investigadores de la Fed consideran parte de un fenómeno de sustitución entre los propietarios de mayor edad que desean evitar las elevadas tasas hipotecarias actuales que conllevaría un refinanciamiento completo.
Los 211,000 millones de dólares en préstamos para la compra de automóviles constituyeron un récord, pero solo en términos nominales, no ajustados a la inflación. El auge de las compras de automóviles durante la pandemia de Covid-19 en el 2021 también dio lugar a un volumen trimestral de préstamos para la compra de automóviles de alrededor de 200,000 millones de dólares, pero además provocó un aumento de los precios.
La tasa de morosidad global descendió en el segundo trimestre, lo que indica que los balances de los hogares, en promedio, siguen mostrando resistencia pese a la disminución de los ingresos ajustados a la inflación.
En una entrada de blog que acompaña al informe de la Fed de Nueva York, los economistas señalaron que las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito, en particular, aunque se mantienen elevadas en comparación con el periodo anterior a la pandemia, parecen haberse estabilizado.
El aumento de la proporción de deuda de tarjetas de crédito con más de 90 días de retraso, de 7.6% a finales del 2022 a 12.8% a principios de este año, suscitó preocupación por el deterioro de la situación financiera de los hogares. Sin embargo, según los investigadores los datos revelan que el ritmo al que los hogares se estaban retrasando en los pagos se ha mantenido sin cambios durante aproximadamente dos años.
Descubrieron que el aumento de la proporción global de deuda de tarjetas de crédito morosa se debía a que las entidades crediticias mantenían “deudas caducas y canceladas” en sus libros durante más tiempo, y no a “un empeoramiento fundamental de la incidencia de la morosidad”.
