Vamos a darle más peso a las pymes: Hey Banco

Aunque desde hace algunos años Hey Banco venía operando como el brazo digital de Banregio, a partir de febrero pasado funciona ya como banco independiente en el país, una vez que logró todas las autorizaciones de los reguladores locales.

En este tiempo, Hey fue agregando diferentes productos y servicios a sus alrededor de 500,000 clientes, y van desde créditos de consumo y para las pequeñas y medianas empresas (pymes), hasta otros como ahorro, inversiones y medios de pago por mencionar solo algunos.

Esto le da ventaja frente a otros jugadores digitales que se han incorporado recientemente al sector bancario, además de que vienen nuevos lanzamientos como Hey X, que permitirá a sus clientes comprar acciones fraccionadas de grandes empresas globales con pequeñas cantidades.

Manuel Rivero, director general de Hey Banco, precisa, sin embargo, que hay segmentos en los que pondrán más el foco como es el de pymes, y otros en los que no tanto (al menos de momento), como es el caso de tarjetas de crédito.

“Estamos creciendo en todos (los segmentos de crédito) menos en tarjetas. Porque realmente no creo que un banco debería tener tanta concentración en tarjetas de crédito”, explica.

Con ello, alude a otras entidades digitales que han centrado su estrategia (en una primera instancia) en la colocación de tarjetas de crédito. “Es un riesgo que le están agregando al sistema”, dice.

En entrevista con El Economista, destaca que desde Hey se busca un portafolio más diferenciado, y menciona que hoy ya tienen más de 10,000 millones de pesos prestados en diversos segmentos, además de más de 13,000 millones en captación.

No obstante, precisa que le darán más peso a las pymes, donde, puntualiza, hoy ya tienen casi 5,000 millones de pesos colocados.

Aclara que las pymes que Hey atiende, son diferentes a las que se enfoca Banregio, que son empresas más grandes.

“Tenemos un buen equilibrio de cartera entre individuos y negocios. La gran tirada que tenemos es evolucionar de una manera armoniosa al futuro (…) porque si tú solamente te metes a tarjeta, puedes regarla, sobre todo cuando hay ciclos económicos problemáticos. Estamos buscando realmente algo que sea muy diferente”, puntualiza.

Aclara que hoy el único segmento de crédito que les falta por atender es el hipotecario, pero no descarta que hacia adelante lo hagan.

Lo que viene

Manuel Rivero menciona que, entre los planes del banco, en breve, está el lanzamiento de Hey X, plataforma que ofrecerá a sus clientes invertir en acciones fraccionadas de grandes empresas por pequeñas cantidades de dinero.

Además, adelanta que se impulsará Banking as a Service (Baas), poniendo su infraestructura tecnológica y bancaria al servicio de otras entidades financieras, entre otras acciones.

Ya es rentable

A diferencia de otros bancos digitales que recientemente han iniciado y esperan pérdidas al menos en los primeros años de operación, Hey Banco está en números negros y con crecimientos en cartera, gracias a su operación durante años como brazo digital de Banregio.

“Ya estamos corriendo de manera independiente, ha sido un proceso que arrancó hace tiempo, por fin ya logramos la escisión completa y estos tres meses los empezamos con mucha fortaleza; hemos avanzado en el camino que nos hemos propuesto de seguir creciendo el crédito, y adicionalmente el hecho de tener un banco que ya es rentable”, expone el director de la entidad.

De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), a marzo pasado Hey Banco tenía una cartera de crédito superior a los 10,600 millones de pesos; una captación de más de 13,000 millones y una utilidad de 77 millones.

En las pymes hoy ya tienen casi 5,000 mdp colocados. Las pymes que Hey atiende, son diferentes a las que se enfoca Banregio, que son empresas más grandes.