Cobranza vía SPEI gana relevancia ante aumento de cartera vencida

El aumento de la cartera vencida del crédito al consumo está llevando a bancos, Sofipos y otras entidades financieras a buscar procesos de cobranza más eficientes, en los que la identificación y conciliación de los pagos permitan acelerar la recuperación de los recursos, de acuerdo con Monato, plataforma de cobros.

Al cierre de mayo del 2026, la cartera vencida del crédito bancario al consumo alcanzó 64,133 millones de pesos, un incremento anual de 32.9% en términos reales, según datos del Banco de México.

El deterioro se observa en distintos segmentos del crédito al consumo. La cartera vencida de tarjetas de crédito alcanzó 25,282 millones de pesos; la de créditos personales 15,756 millones y la de créditos de nómina 12,992 millones.

En este contexto, la infraestructura utilizada para la cobranza cobra mayor relevancia, particularmente aquella que permite identificar con rapidez quién realizó un pago, a qué crédito corresponde y cuándo fueron recibidos los recursos.

Los pagos vía SPEI pueden formar parte de esta infraestructura, al permitir que las entidades financieras reciban transferencias electrónicas y cuenten con información que facilite su identificación y conciliación. Para Monato, esta trazabilidad es relevante en procesos de cobranza con un alto volumen de operaciones.

“No puedes gestionar lo que no puedes ver. La trazabilidad de cada transacción es clave para que las empresas puedan conciliar y actuar oportunamente”, señaló Arturo Chernovetzky, director comercial de Monato.

La automatización representa otra área de oportunidad para las instituciones que administran cartera. Datos de PYMNTS Intelligence citados por Monato señalan que 83% de las empresas todavía no ha automatizado completamente sus procesos de cuentas por cobrar, mientras que la automatización puede reducir entre 15 y 25% los días de ventas pendientes de cobro.

En las entidades financieras la automatización puede utilizarse para dar seguimiento a los pagos, identificar cuentas con atrasos y reducir tareas manuales asociadas con la conciliación y aplicación de recursos.