Bansefi ganaría al refinanciar créditos a los maestros

Jorge Estefan Chidiac, director general del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi) es tajante al afirmar que el programa de refinanciamiento de créditos de nómina para agremiados al Sindicato Nacional de Trabajadores de la Educación (SNTE) no se trata de un rescate ni para las sofomes que dan los préstamos ni para los maestros. Es más, considera que si la medida resulta exitosa, el organismo público a su cargo podría generar utilidades.

En conversación con El Economista, enfatiza que se ha hablado de un rescate de las sofomes, cuando no se les está rescatando. Se habla de que se ha privilegiado a los maestros, pero es el sector que en este momento tiene más estabilidad laboral y el que tiene la mejor capacidad de pago. Lo que estamos haciendo es liberarles el ingreso disponible, mas no se va a pagar cartera vencida. Entonces no hay rescate .

Desde hace algunos años las sofomes no reguladas comenzaron a dar créditos mediante convenios a los trabajadores de la educación afiliados al SNTE (maestros y administrativos), los cuales son cobrados en automático de sus salarios. Sin embargo, el sobreendeudamiento generado principalmente por las altas tasas de interés que cobran este tipo de entidades (de hasta 188% anual), hacía que el sueldo de los empleados llegara muy bajo.

El SNTE le presentó al Presidente (de la República) los resolutivos de su último Congreso nacional, en los que una de las mayores exigencias fue el refinanciamiento de las deudas; de tal manera que se nos instruyó a operar este programa para pagarle a los acreedores de los maestros y de los no maestros, algo que permita disminuir su carga financiera mensual o quincenal y que logre que el cheque sea liberado de una carga importante , argumenta.

El Director general del Bansefi abunda que no se trata tampoco de comprar la importante cartera de créditos de nómina de los maestros a las empresas que se especializan en ello (25% del total de los créditos de nómina en el país tienen origen en el gremio magisterial), toda vez que el refinanciamiento será de manera voluntaria y a petición de los interesados.

En una primera etapa no hay ninguna compra. Lo que va hacer el sindicato es poner 709 módulos de atención para que los maestros presenten su expediente y, contra solicitud del docente o administrativo, Bansefi va a pagar a la sofom y empezar a descontarle quincenalmente el crédito; pero ahora a 18% y no a 60, 80 o hasta 180 por ciento. (Sólo) el saldo pendiente, el plazo que quede, pero no habrá ningún descuento, ni un sobreprecio, ni una quita , refiere Jorge Estefan Chidiac.

Para ello, de manera inicial, este banco de desarrollo contará con un monto de 5,000 millones de pesos que serán operados, lo mismo que los créditos que vayan adquiriendo, a través de un fideicomiso diseñado para ello.

El directivo revela que de momento se tienen contemplados esos 5,000 millones de pesos para este programa que arrancaría en enero del 2014. Pero, si se requirieran más, se solicitaría una nueva línea a Nafin o incluso, si la medida tiene éxito, se buscaría colocar deuda en los mercados de capitales.

En este sentido, descarta que Bansefi vaya a tener afectaciones financieras como consecuencia de este programa; por el contrario: considera que pudieran generarse ganancias. Podría ganar. Yo espero y es mi deber lograr que sea tan exitoso que deje utilidades al banco, porque es un programa hecho en un esquema de mercado. No voy a recibir subsidios de Hacienda, entonces debe ser rentable .

El banquero reitera que no se trata de sustituir a las sofomes, sino de motivar a que las tasas de interés en los créditos de nómina vayan a la baja, situación que confió ocurra con el programa.

Reforma financiera otorga nuevo mandato

PRESTARÁ DIRECTO A QUIENES MÁS LO NECESITAN

En el marco de la X Convención de La Red de la Gente, que empieza mañana en Cancún, Jorge Estefan, director de Bansefi, menciona que con el nuevo mandato que la reforma financiera da a la banca de desarrollo, esta entidad ya podrá prestar directamente a las personas de más bajos recursos del país, principalmente en las zonas a las que no llegan ni los bancos ni otras entidades con servicios financieros.

Hoy, el banco sólo puede ofrecer ahorro, pero no dar créditos de manera directa, para ello fondea a entidades populares, como sofipos y cooperativas.

No obstante, aclara que el banco a su cargo siempre priorizará trabajar con intermediarios financieros para dispersar el crédito, ya que son éstos los que tienen la infraestructura en las zonas más marginadas de México.

Es precisamente a través de las entidades de ahorro y crédito popular, que Bansefi tiene proyectado cerrar el 2013 con casi 500 millones dispersados; y en el 2014 la meta es superar los 1,000 millones, toda vez que se incorporarían más jugadores, además de los créditos directos que pudiera otorgar el banco.

No quiere decir que vayamos a sustituir el funcionamiento de las sofipos y cooperativas. Se les dará prioridad y si el sector no lo atiende o no tiene presencia en una parte del país, lo hará directamente el banco , concluye.

eduardo.juarez@eleconomista.mx