Medios de pago en zonas rurales

Un elemento requerido para el desarrollo de las actividades económicas es el movimiento de los recursos a través de transacciones monetarias, actualmente pueden realizarse por diversos medios, como el efectivo y los medios electrónicos. La tendencia a nivel mundial es sustituir el uso del efectivo por el uso de tarjetas de débito, cheques, transacciones electrónicas o por tarjetas de crédito.

Las sociedades adoptan los instrumentos de pago, en función de los costos directos e indirectos, de esta manera el uso de medios electrónicos tiene repercusiones económicas para el usuario, debido a costos como: apertura de cuenta, expedición del plástico, cobro de comisiones por disposiciones de efectivo o compras realizadas. Por su parte, para las instituciones bancarias también hay un costo por el manejo del efectivo por parte de los ciudadanos, como manejo por posesión de billetes y monedas, instalaciones y transporte o bien por reingresar el circulante al mercado; costos que finalmente repercuten en el usuario.

Para los individuos, los costos de no pertenecer al sistema bancario son la pérdida de rentabilidad del dinero por la falta de ahorro, menor nivel de seguridad y menores posibilidades de inversión. Sin embargo, el ciudadano percibe que el sobreprecio pagado es mayor que el costo por mantener el dinero en efectivo.

En México, de acuerdo a cifras de agregados monetarios que publica el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) existen 63 millones de tarjetas de débito, 32 millones de cuentas de nómina y 17 millones de tarjetas de crédito. En la ciudad de México se concentra 20% de unidades de estas formas de pago, lo que refiere que su uso se concentra en zonas urbanas.

En 10 estados de la República, que concentran 68% de la población ubicada en localidades rurales, se agrega en promedio 3.32% del número de cuentas de nómina, 3.81% de tarjetas de débito y 3.19% de tarjetas de crédito.

Por tanto, en México la población ubicada en zonas rurales utiliza en menor proporción los medios electrónicos como medio de pago, en comparación con el efectivo, ya sea por la dificultad de las instituciones bancarias por accesar a las zonas rurales, la costumbre de la población, el arraigo por utilizar el efectivo o bien, la percepción de que hay un mayor costo al realizar transacciones bancarias.

En mi opinión, existe potencial para facilitar las actividades económicas de la población rural, otorgándoles mayor seguridad y beneficios al realizar transacciones bancarias, mediante la aplicación de políticas financieras que se adapten a sus necesidades y costumbres. ?

*Angélica Fermoso Gómez es especialista de la Subdirección de Diseño de Programas en FIRA. La opinión es responsabilidad del autor y no necesariamente coincide con el punto de vista oficial de FIRA. ?

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