¿Cómo te relacionas con el dinero en la era digital? Conoce tu arquetipo financiero

Una guía sencilla (pero poderosa) para entender tu relación con el dinero digital y usarla a tu favor.

En tiempos donde todo –desde el banco hasta las inversiones– está en tu celular, entender tu comportamiento financiero ya no es un lujo: es una necesidad. Pero no, no necesitas ser financiero ni usar Excel para descubrirlo. Solo hace falta una cosa: conocerte a ti mismo.

Según el estudio “Descifrando la Digitalización Financiera”, desarrollado por Gerundio, nuestra manera de usar los servicios financieros ya no está determinada por la edad o el género. Lo que realmente importa es qué tan maduros somos financieramente y en qué etapa de vida nos encontramos.

En otras palabras: no importa si tienes 22 o 55 años, lo importante es cómo tomas decisiones con tu dinero. Para ayudarte, el estudio propone cinco arquetipos financieros. 

¿Cuál eres tú?

Conformismo Tradicional

• ¿Cómo eres? Confías en lo de siempre. Vas al banco en persona, usas efectivo y te sientes más seguro con lo que ya conoces. 
• Tu fortaleza: Seguridad y cautela. 
• Tu riesgo: Te puedes perder de oportunidades digitales que también son seguras… y más cómodas.
• Tip para ti: Atrévete a probar apps con respaldo bancario. Comienza con una que te permite consultar tu saldo o hacer transferencias sin moverte de casa.

Escepticismo Pragmático

• ¿Cómo eres? Analítico, comparas antes de tomar decisiones. Necesitas pruebas, números, casos de éxito. 
• Tu fortaleza: Precisión y lógica. 
• Tu riesgo: El exceso de análisis te puede paralizar y hacerte perder buenas oportunidades.
• Tip para ti: Usa comparadores de productos financieros. Te encantará saber que existen plataformas que te muestran comisiones, rendimientos y condiciones claras.

Idealismo Sobreconfiado

• ¿Cómo eres? Te emocionas con las nuevas fintechs, inversiones digitales, wallets. Pruebas sin miedo y te lanzas con todo. 
• Tu fortaleza: Apertura al cambio y tecnología. 
• Tu riesgo: Puedes caer en fraudes o perder dinero por falta de análisis.
• Tip para ti: Lee los términos y condiciones antes de dar clic. Y sí, la educación financiera en línea también es para ti.

Impulsividad Aventurera

• ¿Cómo eres? Vives el presente. Compras por impulso. Si algo se ve bien en la app, lo compras. ¿Presupuesto? ¿Qué es eso? 
• Tu fortaleza: Agilidad y energía. 
• Tu riesgo: Gasto descontrolado y falta de ahorro.
• Tip para ti: Usa apps que gamifican el ahorro o el control de gastos. Hay plataformas que te premian por ahorrar o que convierten el presupuesto en un reto divertido.

Incertidumbre Miedosa

• ¿Cómo eres? Tienes miedo de perder tu dinero, no entiendes los términos, y todo te suena complicado. 
• Tu fortaleza: Deseo de aprender (aunque no lo sepas). 
• Tu riesgo: Quedarte fuera del sistema digital por miedo.
• Tip para ti: Comienza con plataformas muy simples. Incluso hay bancos y apps diseñadas con lenguaje fácil y asesoría paso a paso.

¿Y ahora qué?

Ya sabes que existen distintos perfiles financieros y que no hay uno “mejor” que otro. Lo importante es reconocer el tuyo y aprender a sacarle provecho.

Recuerda: en el mundo financiero digital no se trata solo de usar apps, sino de usar las correctas para ti. Si entiendes cómo tomar decisiones, puedes evitar errores comunes, proteger tu dinero y aprovechar lo mejor de la tecnología. Conocerte es el primer paso para ser dueño de tu futuro financiero.

Tips para sacarle jugo a tu arquetipo financiero

Una vez que identificas tu perfil, el siguiente paso es usar herramientas que se adapten a tu estilo. Aquí van algunos consejos concretos según tu arquetipo:

1. Conformismo Tradicional: Empieza con apps de bancos conocidos y activa la autenticación de dos pasos para mayor seguridad. Así tendrás confianza sin salirte de tu zona de confort.
2. Escepticismo Pragmático: Aprovecha simuladores financieros como los de la CONDUSEF o herramientas para comparar tarjetas, inversiones y hasta préstamos.
3. Idealismo Sobreconfiado: Antes de descargar una app nueva, verifica si está regulada por la CNBV. Sigue a expertos financieros en redes sociales para mantenerte informado sin caer en falsas promesas.
4. Impulsividad Aventurera: Configura alertas de gastos en tu celular o activa topes de consumo en tus tarjetas. Prueba apps que hacen del ahorro un reto divertido.
5. Incertidumbre Miedosa: Busca bancos digitales que ofrecen atención personalizada o asesorías virtuales. Usa apps con interfaces amigables y sin letra chiquita.