El pasado 9 de enero, el presidente Enrique Peña Nieto promulgó la reforma financiera, por lo que los bancos podrán ofrecerle créditos más baratos, pero también se les otorgaron nuevas facultades con el fin de hacer más efectivos los cobros de los préstamos.

Dentro de esas nuevas medidas destacan la de radicación de persona y retención de bienes. La primera consiste en que cuando hubiese temor fundado de que se ausente el deudor, el Juez determinará que éste no podrá abandonar la ciudad en la que se lleva el proceso.

El concepto de retención de bienes se hará efectivo cuando el banco suponga que los bienes que se consignaron como garantía del préstamo se dispongan, oculten, dilapiden, enajenen o sean insuficientes para cubrir la deuda.

Pese a que la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha manifestado que estas medidas no afectarán a los usuarios comunes, sino que se establecieron para agilizar los cobros de deudas mercantiles grandes, Ángel González, director de la organización Defensa del Deudor, indica que hay que tomar con cautela dichas declaraciones, ya que ha habido casos donde los bancos actúan en contrasentido. No se debe entrar en pánico, pero sí entender que los bancos lo que buscan es darle celeridad a la recuperación de los préstamos .

RETROACTIVIDAD

El artículo séptimo transitorio de la reforma indica: las normas procesales contenidas en el presente decreto no serán aplicables a los asuntos cuya demanda haya sido admitida con anterioridad a la fecha de su entrada en vigor.

Esto significa que las nuevas medidas sí se podrán aplicar a los usuarios con deudas nuevas y antiguas cuando se trate de una nueva demanda; es decir, si el banco presentó una demanda antes de la promulgación de dicha reforma, las nuevas disposiciones no podrán aplicársele al deudor.

QUE NO LO INTIMIDEN LOS DESPACHOS

Ángel González explica que los despachos de cobranza pueden comprar la cartera vencida de cualquier institución financiera, pero éstos no lo pueden amenazar con que ellos cumplirán con estas nuevas medidas.

Esto -indica González- es porque cuando los despachos adquieren la deuda de un banco, los deudores dejan de tener relación alguna con la institución financiera, por lo que las medidas de la reforma se invalidan.

DEMANDA, NECESARIA

El banco no puede realizar el embargo de bienes si no existe una demanda mercantil de por medio, así como una orden de un Juez para realizarlo, por lo que si usted debe al banco y éste lo amenaza con embargar sus bienes, sin que haya una demanda, acuda a la Condusef para realizar la acusación correspondiente.

NO HAY CÁRCEL POR DEUDAS

El Artículo 17 de la Constitución establece que ninguna persona puede ser aprisionada por deudas de carácter civil; sin embargo, si en un proceso jurídico el Juez determina la figura de radicación de persona, con el fin de que el demandado no huya, y éste no cumple con esta orden, podría haber una orden de aprehensión en su contra.

Embargo en otros bancos

Si el bien que presentó el deudor como garantía para acceder a un préstamo es dinero que se encuentra en otra entidad bancaria y si el banco acreedor presume que dicho bien se ocultará o dilapidará, éste podrá acceder a dicha cuenta bancaria siempre y cuando un Juez así lo determine, explicó Ángel González.

Cabe destacar, que dichas medidas no podrán aplicársele en caso de que tenga una deuda con alguna tienda departamental, ya que la reforma sólo tiene validez en instituciones financieras.

El directivo de Defensa del Deudor expresó que si usted es un deudor y no puede cubrir una deuda bancaria, se acerque a negociar con la entidad, ya que el banco siempre elegirá la negociación antes que llegar a las instancias jurídicas.

Condusef, lista para enfrentar cambios

Luego de la promulgación de la reforma financiera, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) se dice lista para enfrentar los cambios que conlleva dicha reforma.

La entidad, presidida por Mario di Costanzo, afirma que entre las acciones más importantes que ordena la reforma se encuentra la creación del Buró de Entidades Financieras, la eliminación de cláusulas abusivas en los contratos de adhesión, la eliminación de ventas atadas, así como una mejor regulación y control de los despachos de cobranza.

La Condusef celebra la promulgación de la reforma financiera, ya que con ella se tendrán mayores herramientas en materia de protección y defensa en beneficio de los usuarios , indica el organismo en un comunicado.

En ocasiones anteriores, la Condusef ha expresado que con esta reforma los usuarios podrán tener acceso a créditos más baratos de una manera más fácil, al igual que a mejores productos financieros como los seguros.

Condusef, con control sobre despachos de cobranza

  • Las instituciones financieras deben tener a disposición de sus clientes los datos suficientes de identificación de los despachos externos.
  • La persona que realice un cobro se deberá identificar proporcionando nombre completo y empresa para la que trabaja.
  • Está prohibido el envío de documentos que aparenten ser escritos judiciales con el fin de amedrentar al deudor.
  • No podrán enviar comunicaciones a terceros, con excepción de deudores solidarios o avales, en las que se dé cuenta del incumplimiento de pago.
  • No deberán realizar visitas ni llamadas telefónicas al domicilio del cliente en determinado horario.
  • No deberán hacer uso de lenguaje obsceno, acosar o amenazar al deudor.

Fuente: Condusef