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Reducen microfinancieras tasas de interés
Tener economías de escala y diversificar las fuentes de fondeo son los factores que les permiten a instituciones financieras reducir sus tasas de interés. Esta tendencia y el potencial del mercado en México, les permitirá colocar un mayor número de créditos los próximos años.
Las bases para colocar un mayor número de microcréditos entre la población están dadas y como consecuencia, el ritmo de crecimiento del sector se mantendrá en niveles superiores a 35% durante este y el próximo año, aseguró Iván Mancilla, presidente de ProDesarrollo.
Agregó que existe un potencial de 20 millones de personas con capacidad para acceder a este tipo de préstamos y en los últimos dos años las tasas de interés activas (créditos y préstamos) cayeron seis puntos base para ubicarse en un promedio de 60% anual.
Explicó que este efecto es derivado de las economías de escala que han logrado las instituciones para reducir sus gastos operativos y la evolución en sus fuentes de fondeo, ya que tradicionalmente eran emisión de deuda y crédito bancario.
En el marco del Foro “Microfinanzas: Un Motor del Desarrollo” Mancillas resaltó que los tipos de costos asociados al servicio de crédito (tasa de interés, por no pago y de administración), no son proporcionales al monto prestado y cada uno requiere gastos adicionales tanto para el otorgamiento, como para la recuperación de un crédito y por ello las altas tasas de interés ha sido uno de los principales obstáculos para que exista una mayor penetración del sector.
Hasta la fecha, las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofol), Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom), Sociedades Financieras Populares (Sofipos), Sociedades de Ahorro y Préstamo (SAP) y cajas de ahorro y solidarias, entre otras, han colocado cerca de 6,000 millones de pesos a través de sus créditos, con un monto promedio cada uno de alrededor de 3,300 pesos.
Desafíos
A pesar de las oportunidades de crecimiento para el sector, Iván Mancilla reconoció que nuestro país aún tiene pendientes muchos retos en la materia.
Afirmó que es urgente vencer algunos paradigmas como que la población de escasos recursos con necesidades de un crédito no tiene capacidad de pago, ni garantías reales y por lo tanto, no puede ser sujeta de crédito, pues destacó que a pesar de que este sector es considerado como de alto riesgo, al menos las instituciones afiliadas a ProDesarrollo presentan un índice de morosidad muy bajo.
El presidente del organismo insistió en que para el crecimiento y sustentabilidad del sector, se requiere contar con mayor penetración financiera en México, misma que en la actualidad asciende a 14.1% del PIB; incrementar los registros de transparencia en los mercados financieros y aumentar la competencia a través de entidades que permitan la penetración del mercado.
ccreyna@eleconomista.com.mx
Lo que ofrecen
Uno de los retos de las microfinancieras es diversificar sus productos.
Créditos productivos:
- 75% a través de grupos solidarios
- 22% por bancos comunales
- 56% con créditos individuales
Las innovadoras:
- 13% para vivienda
- 3% para compra de autos
- 3% da crédito de consumo
Apenas 6% capta y ofrece productos de ahorro para sus clientes.
