Microcréditos, ante el reto de innovar

Cholula, Puebla.- Un marc regulatorio adecuado, unificación de conceptos contables y financieros, tecnología propia, así como innovar metodologías de créditos, son algunos de lo retos del sector de las microfinanzas en México, coincidieron especialistas.

María del Carmen Díaz Amador, coordinadora de Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (Pronafim) comentó que en el país el sector de microfinanzas está fortaleciéndose, ya que en el 2009 la industria creció 20% a pesar de que fue un año en crisis.

Enfatizó que tan sólo a través de las microfinancieras que operan con Pronafim se colocaron 800,000 créditos, de los cuales “se recuperan 99 centavos de cada peso otorgado”.

La funcionaria destacó: “Actualmente de las microempresas que nacen en México, 95% logra sobrevivir por lo menos 18 meses”, y que el microcrédito está permitiendo que esas actividades económicas continúen operando por más tiempo.

Díaz Amador indicó que para que el sector continúe su consolidación no sólo hace falta mayor número de recursos y créditos para llegar a más microempresarios, también se requieren esquemas complementarios.

“Se necesita educar al microempresario y capacitarlo para que puedan captar más clientes”, también es necesario fomentar el ahorro entre los microempresarios, dijo la funcionaria de Pronafim.

Se requiere más tiempo

Víctor Manuel González, socio de Microfinanzas Raiting, consultora especializada en el sector, comentó que la industria de las microfinanzas es relativamente joven, puesto que el primer microcrédito que se otorgó fue en 1972, en Brasil, por lo que necesita mayor tiempo para consolidarse en algunos países, como es el caso de México. “Prueba de ello es que de todas las instituciones que reportan al Microfinance Information Exchange, organismo que engloba información en la industria, 75% tiene menos de 15,000 microempresarios y 15,000 ahorradores”, dijo.

El especialista hizo énfasis en que puede haber un mayor desarrollo del sector en beneficio de más microempresarios construyendo un adecuado marco regulatorio.

“Se necesita una legislación que entienda las particularidades del sector y que vaya hacía la unificación de conceptos básicos contables y fiscales que permitan el entendimiento entre los organismos y facilite la comprensión a los usuarios; mientras eso no suceda la industria no se desarrollara de manera rápida”, comentó.

Más tecnología e innovación

Por su parte, Raúl Hernández Coss, director general para el acceso a servicios financieros de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), explicó que otro reto que atraviesa el sector microfinanciero tiene que ver con la necesidad de crear tecnología propia que entienda las condiciones del microempresario, que se enfoque en analizar su características para ofrecer productos que ellos puedan pagar.

“Se necesita de más sistemas de análisis de información, que puedan hacer del negocio algo más exacto y más eficiente, que genere perfiles de clientes y que reduzcan el costo de transacciones y análisis”, explicó el funcionario de la CNVB.

Añadió que a pesar de que hay una demanda real de la población de estratos bajos que buscan financiamiento y ahorro, “los productos financieros están enfocados en los segmentos medios y altos”.

Hernández Coss comentó que otro factor a superar está ligado a las metodologías de crédito que resultan muy costosas, lo que provoca intereses altos en los servicios y poca penetración en el país.

“Actualmente, sólo 43% de los municipios del país cuenta con unidades bancarias, menos de la mitad de las existentes; para atender a esa población se necesita innovar en modelos y herramientas tecnológicas”, sostuvo el funcionario.

Los especialistas coinciden en que el sector debe bajar los niveles de rotación de su personal e integrar a gente con experiencia que formule productos para comunidades pequeñas, y en ese sentido es que se está trabajando en la industria.

Las cifras

• 95% de las microempresas en México logran sobrevivir al menos 18 meses, según Pronafim.
• 99 centavos de cada peso que se otorga en microfinanciamientos es recuperado en México.
• 20% es el crecimiento que mostró el sector de las microfinanzas en México durante el 2009, a pesar de la crisis económica.