La educación financiera, aliada del crédito

En 2012, mipymes sólo obtuvieron 15% del crédito otorgado al sector

En México las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) son un gran generador de trabajo, tan sólo en el 2012 estas organizaciones crearon cerca de 74% del empleo en el país; sin embargo, dichas compañías sólo recibieron 15% del total de los créditos otorgados por el sistema financiero, según cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), esta situación provoca que las mipymes obtengan financiamientos mediante canales informales.

Ante esta problemática, el gobierno federal presentó la iniciativa de una reforma financiera, la cual se compone de cuatro ejes fundamentales para transformar a la banca y al crédito en herramientas de desarrollo para estas empresas y así lograr un mayor crecimiento económico, de empleo y competitividad.

Esta iniciativa busca relanzar a la banca de desarrollo para convertirla en una fuente de acceso al crédito y a los servicios financieros de áreas prioritarias, entre las que se encuentran las mipymes.

“En México existen alrededor de 5 millones de unidades productivas (empresas) y la mayoría son microempresas, éstas generan una gran cantidad de empleo pero muy poca inversión productiva, y éste es el reto que hay que enfrentar; no basta solamente con otorgar crédito sino hay que buscar un valor agregado para las actividades de estas compañías”, expresó Rebeca Pizano, directora general adjunta de fomento, de Nacional Financiera (Nafin).

Nafin advirtió que para abrir el acceso de las mipymes al crédito es necesario que las entidades financieras identifiquen las necesidades de cada sector, además de buscar un efecto multiplicador que ayude a generar empleo, ya que al existir trabajo aumenta la productividad.

La directiva afirmó que para impulsar el desarrollo empresarial es necesario que la inclusión financiera abarque todos los sectores, desde los emprendedores hasta las grandes empresas, pues con ello se lograría tener cubierta toda la pirámide generadora de empleo y competitividad.

Buena educación financiera

El gobierno federal ha delineado acciones para ampliar la cobertura del sistema financiero hacia un mayor número de personas y empresas en México, en particular, para los segmentos de la población actualmente excluidos, como son las mipymes.

Entre estas acciones se promovió el uso responsable de productos y servicios financieros, robustecer la relación entre la banca de desarrollo y la social y otros prestadores de servicios financieros para multiplicar el crédito a las empresas pequeñas y medianas; todo esto mediante una mejor educación financiera.

Tan sólo en el 2012 el Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (Pronafim), mediante sus programas Finafim y Fommur otorgó 829,089 microcréditos, de los cuales, 730,235 fueron otorgados a mujeres y 98,854, a hombres.

“Para que en México exista una buena educación financiera es necesario que se olvide la etiqueta de ‘micro’, ya que las mipymes deben tener muy claro que pueden ser una gran respuesta a las necesidades económicas del país, lo que genera un mayor crecimiento”, expresó Celia Aguilar Setién, responsable de Fortalecimiento y Desarrollo Institucional de Pronafim.

Crédito popular, impulso para mipymes

Para el director general de la sofipo Te Creemos, Jorge Kleinberg, los microempresarios deben tener los mismos servicios y con la misma calidad que los clientes de la banca comercial.

“Los bancos, las sofipos y las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo (socaps) son los únicos que tienen autorización para ofrecer una mayor gama de servicios financieros, por lo que las posibilidades de crecimiento se incrementan. Entonces, todavía hay mucho por hacer y para crecer”, consideró Kleinberg.

Te Creemos lleva ocho años en operación y tiene cerca de 80,000 clientes, de los cuales, más de 90% es microempresario, así como una cartera total de más de 400 millones de pesos y activos por 700 millones de pesos.