Crédito al consumo sigue como el de mayor crecimiento; morosidad sube un poco

Dentro del crédito de la banca comercial al sector privado, la cartera de consumo o destinada a las familias, es la que continúa registrando el mayor crecimiento. Al mismo tiempo, el Índice de Morosidad (Imor) en este segmento, ha mostrado un ligero incremento en los últimos meses, aunque se mantiene estable por debajo de 3.50 por ciento.

Información reciente del Banco de México (Banxico), apunta que al cierre de agosto, la cartera de consumo vigente de la banca comercial alcanzó 2.02 billones de pesos, lo que representó un crecimiento real anual de 8.5%, contra un alza de 7.1% en el mes previo.

Como referencia, el crédito para vivienda se incrementó 1.5% en dicho periodo, mientras que el de empresas y personas físicas con actividad empresarial, lo hizo en 2.0 por ciento.

Al interior del portafolio de consumo, las tarjetas de crédito volvieron a registrar un crecimiento de doble dígito, con un alza real anual de 12.1% en agosto, cuando en julio previo fue de 7.8%, con base en la información del organismo central. Aquí, el saldo superó los 746,000 millones de pesos.

Por su parte, los créditos de nómina crecieron 4.6% en el periodo (5.2% en julio) para un total de 450,000 millones de pesos; y los personales lo hicieron en 7.1% (contra 5.5%), con un saldo de 304,000 millones.

En tanto, el segmento de crédito –dentro del mismo portafolio de consumo– destinado a la adquisición de bienes de consumo duradero, creció 9.9% en agosto (ligeramente inferior al 10.3% de julio), para un saldo de 427,300 millones de pesos.

El principal componente de este último segmento, el crédito automotriz, creció en agosto pasado 10.5% (11.1% en el mes previo), con un total de 380,700 millones de pesos.

Morosidad, con ligero incremento

A la par del crecimiento del crédito al consumo –tendencia que viene ya de algunos años–, en los últimos meses el Imor en este segmento ha tenido un ligero incremento, pero sigue estable.

A julio pasado (último dato publicado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores), este indicador dentro del portafolio de consumo se ubicó en 3.32%, cifra ligeramente menor al 3.34% de junio previo, pero mayor al 3.02% de julio del 2025. En enero del 2026, alcanzó el 3.40 por ciento.

En tarjeta de crédito, el Imor de la banca se ubicó en 3.59% en julio, cuando en junio previo fue de 3.55% y en julio del 2025, en 3.27 por ciento.

En tanto, en créditos de nómina fue de 2.94% en julio, por arriba del 2.80% de igual mes del 2025; en préstamos personales de 4.96% (contra 4.62%), y en automotriz se ubicó en 1.48% (contra 1.19%).

Los bancos con la mayor morosidad dentro del segmento de consumo a julio de este año fueron: Banfeliz con 13.90%; Bineo (que está en pausa) con 12.65%; Ualá con 11.67%; Openbank con 11.51%; BanCoppel con 10.96%, y Banco Azteca con 5.84 por ciento.

Los créditos de nómina crecieron 4.6% en el periodo, que se comparan con 5.2% en julio, para un total de 450,000 millones de pesos.