Banca: morosidad cerró el primer semestre con ligera tendencia al alza

La morosidad en la banca comercial mexicana continuó con una ligera tendencia al alza al cierre del primer semestre del 2026, aunque se mantiene, en general, en niveles relativamente bajos.

Cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) refieren que a junio pasado, el Índice de Morosidad (Imor) de la cartera total se ubicó en 2.30%, una baja marginal respecto al 2.32% de mayo previo, pero 0.20 puntos porcentuales por arriba de 2.10% de junio del 2025.

De acuerdo con la información histórica del regulador, los de junio y mayo pasados, se trataron de los mayores niveles desde julio del 2022, cuando alcanzó 2.34 por ciento. En contraparte, en junio del 2024, el Imor de la banca alcanzó su nivel más bajo de los últimos años, al registrar 1.98 por ciento.

Los bancos que, con base en los datos oficiales, registraron el mayor Imor al cierre de junio fueron: Banfeliz (antes Forjadores) con 12.90% (contra 11.52% de junio del 2025); Openbank con 11.47%; Ualá con 11.18% (contra 16.88%) y BanCoppel con 6.21% (contra 5.96 por ciento).

En contraparte, en los bancos más grandes que operan en el sistema, el Imor se mantuvo en niveles bajos.

Así, BBVA registró una Imor de 1.67%; Santander de 2.37%; Banorte de 1.54%; Banamex de 3.17%; Scotiabank de 3.97%; HSBC de 3.14%; e Inbursa de 2.03 por ciento.

Consumo y vivienda, en los que más

Los datos de la CNBV indican que, dentro de la cartera total, los segmentos que registraron la morosidad más alta a junio -aunque en niveles relativamente bajos- fueron consumo y vivienda.

Así, en la cartera de crédito al consumo, el Imor se ubicó en 3.34% al cierre del primer semestre, contra 3.35% de mayo previo, y 3.02% de junio del 2025, es decir, en este segmento hubo un incremento de 0.32 puntos porcentuales en un año.

Y dentro del portafolio de consumo, el Imor más alto estuvo en el segmento de créditos personales con 5.18% en junio (contra 4.49% del mismo mes del 2025); seguido del de tarjetas de crédito con 3.55% (contra 3.30 por ciento).

Después estuvieron los segmentos de nómina con 2.90% (contra 2.85%); automotriz con 1.45% (contra 1.14%); y microcréditos con 4.67% (contra 3.52 por ciento).

En la cartera de vivienda, el Imor, de acuerdo con la información oficial, se ubicó en 3.20% a junio pasado, contra 3.00% de junio del 2025. De hecho, se trata del mayor nivel desde enero del 2022, cuando fue de 3.23 por ciento.

En lo referente al portafolio de empresas, el Imor fue de 1.84% en junio, contra 1.70% del mismo mes del año pasado.

Se espera moderado deterioro en ciertos segmentos

En su más reciente Encuesta sobre Condiciones Generales y/o Estándares en el Mercado de Crédito Bancario para el periodo abril-junio, cuyos resultados se publicaron el viernes pasado, el Banco de México (Banxico) incluyó una serie de preguntas especiales, en las que se invitó a los bancos a comentar su expectativa sobre cómo se vería afectada la calidad de su cartera de crédito durante el 2026, ello, en un escenario en el cual la actividad económica evolucione de acuerdo con los pronósticos más recientes.

Así, se encontró que, en el segmento de empresas grandes no financieras,100% de los bancos con mayor participación, señaló que la calidad de la cartera permanecerá sin cambios.

En tanto, para el segmento de pequeñas y medianas empresas (pymes) no financieras, 66.7% mencionó que la calidad de la cartera permanecerá sin cambios, mientras que 33.3% señaló que se deteriorará moderadamente.

Por otra parte, en el segmento de crédito al consumo, de acuerdo con la información del Banxico, también 66.7% de los bancos con mayor participación no contempló cambios en la calidad de su cartera durante el 2026, mientras que el 33.3% restante, consideró que se deteriorará moderadamente.

Y en lo referente al crédito hipotecario, entre los bancos con mayor participación, 83.3% señaló que la calidad de la cartera permanecerá sin cambios y 16.7% que se deteriorará moderadamente.

Crecen las estimaciones preventivas

La información de la misma CNBV refiere que a junio, las estimaciones preventivas para riesgos crediticios -que son las reservas que los bancos y otras entidades financieras deben constituir para enfrentar posibles pérdidas esperadas en sus carteras de crédito-, también mostraron crecimientos importantes.

Así, con base en los datos del regulador, al cierre de junio la cifra por este concepto alcanzó 124,188 millones de pesos, un crecimiento real anual de 20.9%, contra los 99,348 millones de pesos de igual periodo del año previo.