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Tres bancos dan 80% del crédito personal
Seis de cada 10 préstamos los otorga el banco de Salinas Pliego.
De los casi 7.5 millones de créditos personales otorgados por la banca comercial a agosto del 2014, casi 80% (79.3%) estaba concentrados en Banco Azteca, Banco Famsa y Banamex, revela un reporte del Banco de México (Banxico).
Tan sólo Banco Azteca, de Ricardo Salinas Pliego, representaba a esa fecha más de 60% del número total de créditos personales.
De acuerdo con el Banxico, un crédito personal puede ser otorgado a cualquier persona física. El destino es libre, la tasa fija y el plazo determinado. Ti?picamente los requisitos son: un ingreso mensual mi?nimo comprobable, una antigu?edad en el puesto de trabajo actual y buenas referencias. El riesgo aquí es mayor al de otros préstamos al consumo, ya que no cuenta con garantía y, a diferencia del de nómina, el pago no necesariamente se descuenta en automático de la cuenta en la que el empleado recibe su sueldo.
El Banxico destaca que los créditos personales han adquirido importancia en los últimos años. Su saldo se elevó a una tasa de crecimiento real anual de 13.3% entre el 2012 y el 2014. De esta manera, mientras en el 2012 representaba 17.8% del cre?dito al consumo, en el 2014 significo? 19.7% del total.
A agosto del 2014 (último reporte oficial del Banxico) el número de créditos personales otorgados por la banca comercial ascendía a 7 millones 494,990, por un saldo de 90,998 millones de pesos.
El monto promedio de préstamo era de 16,611 pesos, a un plazo de 19 meses, y una tasa de interés promedio ponderada de 38.5%, aunque algunas instituciones registraban cifras hasta por arriba de 80 por ciento.
Del total de los créditos personales otorgados por la banca a esa fecha, 4 millones 629,298 eran de Banco Azteca; 831,259 eran de Banco Famsa y 484,329 de Banamex.
Sin embargo, en materia de saldo, eran Banamex, Banco Azteca y BBVA Bancomer los que concentraban 73.5% del total con 30,349 millones de pesos, 19,158 millones y 17,373 millones, respectivamente.
Los clientes con cre?ditos personales de los bancos ligados a una cadena comercial (como Banco Azteca y Banco Famsa, entre otros) reportan en promedio casi dos cre?ditos por cada cliente. Esto contrasta con los clientes de los bancos que no tienen vínculos con cadenas comerciales, cuyos acreditados tienen, en promedio, poco ma?s de un cre?dito. Esta diferencia obedece a que los modelos de negocio de estos grupos de bancos son distintos , detalla el Banxico.
Los bancos que, de acuerdo con el Banco Central, cobraban las tasas más altas a agosto del 2014 eran Famsa, con 86.4%; Compartamos, 72.3%, y Crédito Familiar (de Scotiabank), 62.2%; en tanto los de tasas más bajas eran: Inbursa, con 22.4%; Scotiabank, 24.3%; Banamex, 26.3%, y BBVA Bancomer, 27.3 por ciento.
Crecen créditos, pero también morosidad
El Banxico reporta que a la par que los créditos personales han crecido, también lo ha hecho la morosidad en este rubro.
De acuerdo con su informe, el IMOR de los créditos personales pasó de alrededor de 5.5% en enero del 2012, a 7.4% en agosto del 2014. La morosidad en los cre?ditos personales fue la ma?s elevada de todos los tipos de cre?ditos al consumo .