Cambios en leyes abren regulación a sofomes

De las casi 40 sofomes agremiadas a la Asociación Mexicana de Entidades Financieras Especializadas (AMFE), 80% estaría en posibilidades de regularse de manera voluntaria como lo contempla la reforma financiera que se encuentra en su etapa final de análisis en el Senado de la República.

La mayoría de las afiliadas a esta organización eran sofoles, entidades que sí estaban reguladas. Sin embargo, desde julio pasado desapareció esa figura y algunas se convirtieron en banco, pero muchas tuvieron que optar por migrar a sofom no regulada porque es lo que más se asemeja a su modelo de negocios.

Sin embargo, la AMFE siempre insistió en que, en este marco, se diferenciara a las sofomes relevantes de las no relevantes, y como respuesta la reforma financiera contempla que, además de las que forman parte de algún grupo financiero regulado y de las que participan en los mercados bursátiles, las sofomes no reguladas podrán brincar a la regulación de forma voluntaria, siempre y cuando cumplan con determinados requisitos como un suficiente nivel de capital y de cartera.

Alejandro Martí Bolaños, presidente de la AMFE, destacó que, debido a que el grueso de sus agremiados viene de un sector regulado, 80% estaría en posibilidades de buscar la regulación de manera voluntaria, aunque aclaró que habrá que esperar cómo quedan las reglas finales y entender qué es lo que viene.

Y es que -dijo- al ser ya reguladas, se les aplicarían las mismas reglas que a los bancos, por lo que ellos esperarían al mismo tiempo un trato igualitario por parte de las autoridades en el tema, por ejemplo, del fondeo de la banca de desarrollo. Pese a que algunas (sofomes de la AMFE) tenemos mejores calificaciones de riesgo, el fondeo nos cuesta más , dijo.

Alejandro Martí destacó que con base en cómo vengan las reglas adicionales, será que las sofomes afiliadas decidan si quieren dar el paso a la regulación o no.

Aun así reconoció que del universo de más de 4,200 sofomes que existen registradas ante la Condusef hoy en día, habrá algunas -de las más pequeñas- que decidirán mantener su nicho de operación en regiones con baja penetración de servicios financieros.

Lo que sí ve el Presidente de la AMFE es que haya una depuración natural de las sofomes de aprobarse la reforma financiera, pues habrá las que ya no puedan o no quieran cumplir con las nuevas reglas que les marca la autoridad.

Dentro de la AMFE -agregó- hay al menos dos sofomes que, por su tamaño y en el propósito de buscar la regulación, están en pos de migrar a la figura de banco de nicho.

En la actualidad, esta asociación agrupa a 39 sofomes de las más grandes del país. Tiene activos por más de 200,000 millones de pesos, una cartera de crédito de 178,000 millones de pesos, morosidad promedio de entre 3 y 3.8%, y a lo largo de su historia ha otorgado casi 30 millones de créditos.

CRITICAN SUS CARENCIAS

Mario di Costanzo, presidente de la Condusef, detalló que las principales quejas en contra de las sofomes son por temas referentes a los métodos de cobranza, por las comisiones y por la poca transparencia en los contratos que ofrecen, aunque destacó su importancia en la oferta de crédito.

eduardo.juarez@eleconomista.mx