Si piensa saldar sus deudas, conozca las opciones que tiene a su alcance

Contar con un producto financiero conlleva una gran responsabilidad, debido a que si éste no se utiliza de la mejor forma trae como consecuencia un daño dentro de sus finanzas personales. Por ello es importante que siempre revise los detalles que caracterizan al producto que le es ofrecido o desea solicitar, ya que de lo contrario los intereses pueden hacer que su deuda se vuelva impagable.

En otro escenario, ¿qué pasaría si existe un desbalance por incumplir con algún pago de un crédito o tarjeta? Aunque existen diversas posibilidades para que pueda saldar su deuda, es importante que revise detalladamente cada una de estas ofertas, ya que aunque todas cumplen el mismo objetivo algunas tienen más riesgos que otras.

De acuerdo con Resuelve tu Deuda, endeudarse puede tener un alto costo financiero en el futuro, por lo que es recomendable liquidar estos montos lo antes posible.

Añade que una tarjeta de crédito no es un monedero electrónico, ni una extensión de su ingreso, sino un compromiso a través de un medio de pago, el cual depende de un crédito, que es uno de los productos más caros para endeudarse.

Es importante que en este contexto conozca las alternativas que tiene a su alcance para saldar sus deudas, ya sea a través de una consolidación de deuda, reestructuración o quita. Pero ¿en qué consiste cada una de estas opciones?

En el caso de una consolidación de deuda, ésta consiste en agrupar todas sus deudas en una sola. Sin embargo, el punto clave de esta opción radica en que tiene que revisar qué institución financiera le ofrece los mejores intereses a la hora de llevar a cabo dicha consolidación, ya que de lo contrario puede optar por esta alternativa pero terminar pagando más de la cuenta.

“Consolidar tus deudas significa combinar todas tus deudas en un solo préstamo a una tasa de interés más baja o por un plazo mayor de tiempo para que te sea posible liquidarlas. Si tienes muchas deudas y mensualmente te cuesta mucho trabajo mantenerte al día con los pagos de cada una, consolidar tus deudas puede ser una buena opción para ti”, refiere Mastercard.

Para la reestructuración de deuda, esta opción se basa en una ampliación del plazo de pago, reducción de la tasa de interés o bien un programa de pagos fijos con el fin de que la deuda no continúe incrementándose.

“Generalmente con esta opción puedes llegar a un acuerdo en cuanto a la ampliación del plazo, una reducción de la tasa de interés o la aplicación de pagos fijos. Es importante que sepas que si solicitas una reestructuración de deuda, puedes mantener una buena calificación en tu historial crediticio”, indica la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Por otra parte, la quita es otra de las alternativas que tiene a su alcance para liquidar las deudas que tenga. Sin embargo, de las tres opciones es esta la que tiene un mayor riesgo es cuanto a su historial crediticio, ya que en esta se aplica un descuento atractivo para liquidar la deuda, y aunque cada institución financiera fija sus propias condiciones respecto a esta alternativa, la consecuencia es que, a pesar de liquidar el pago, éste se reflejará dentro del Buró de Crédito.

Recurra a la quita sólo si es necesario

Resuelve tu Deuda refirió que, al aceptar el descuento por parte de la entidad financiera, dentro de su reporte de crédito podrá reflejarse la quita en su score crediticio.

“En dicha entidad aparecerá con la leyenda clave 97, que significa cuenta con deuda parcial o total sin recuperar”, señala.

Al recurrir a una quita, tendrá que esperar el plazo que fija el buró para eliminar la deuda; éste puede ser hasta de seis años.

La Condusef advierte que, al recurrir a una quita, la institución con la que se llega al acuerdo de la liquidación debe proporcionar una carta convenio donde se estipule a detalle todo lo pactado, en caso de no recibirla, la comisión indicó que no lleve a cabo el pago.

jose.ortiz@eleconomista.mx