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Mejore su perfil de inversionista sin fallar en el intento
Desde las opciones que existen en el mercado financiero hasta los costos que tiene la administración de su inversión, es importante que evalúe todos los aspectos que lo rodean
¿Invierte en algún instrumento financiero? Actualmente existen diversas opciones que le ayudan a realizar este tipo de actividad de acuerdo con sus ingresos y metas de ahorro; sin embargo, es importante que tenga en cuenta los riesgos que esto conlleva.
Ya sea con Cetes, fondos de inversión e incluso con proyectos de crowdfunding, las alternativas que tiene a su alcance son diversas, pero ¿cómo maneja su perfil de inversionista? Probablemente esta pregunta pase desapercibida, pero es importante ya que ésta determina a mediano y largo plazo los resultados que su portafolio le brinda.
En primera instancia, es importante saber a qué perfil de inversionista de los tres que existen pertenece, ¿lo conoce? El primero es el conservador, que, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), es aquel que está menos dispuesto a soportar el riesgo e invierte predominantemente en instrumentos de deuda; el segundo es el moderado, dentro de este perfil, el inversionista es un poco menos renuente al riesgo e invierte un porcentaje moderado de su dinero en deuda y renta variable; mientras que el tercer perfil es el agresivo, que se caracteriza por querer ganar más, por lo que está dispuesto a asumir mayor riesgo y destina un mayor porcentaje de su inversión a la renta variable, indica la Condusef.
Un elemento a considerar dentro de su perfil de inversionista radica en los objetivos que tenga al momento de poner a trabajar su dinero.
“Un inversionista conservador puede invertir como agresivo para metas de largo plazo como es la educación universitaria de sus hijos pequeños o para financiar su retiro. Y un inversionista agresivo podría invertir con una estrategia altamente conservadora para lograr metas cuyo plazo sea de uno a dos años”, destaca la comisión.
Luego de ubicar su perfil, es importante que defina elementos clave durante su trayecto como inversionista. Por ejemplo, fijar metas y plazos realistas, para ello, la comisión recomienda empezar por lo más sencillo y escalar progresivamente hasta lograr su objetivo.
Incluso, ello sirve como base para estar preparado a los riesgos que existen en el mercado, como la volatilidad, que de acuerdo con Monex Grupo Financiero, es la principal enemiga de aquellos inversionistas que no tienen una estrategia clara dentro de su portafolio.
“Cuando ahorras sin un horizonte de inversión y un objetivo bien definidos, cualquier variación en los precios de sus activos pueden hacerle reaccionar mal o tomar decisiones erróneas. Por eso es importante prepararse para las caídas en los mercados de valores”, destacó.
La orientación siempre será buena
En el trayecto que lleva como inversionista pueden surgir dudas o preocupaciones sobre el rumbo que tiene su dinero, es normal, y qué mejor que contar con la ayuda de expertos que sepan manejar momentos de crisis e incluso realizar recomendaciones para que sus rendimientos sean mejores.
Para ello, los asesores financieros son una figura que se convertirá en una guía dentro de su paso como inversionista.
De acuerdo con Carlos Alberto González Tabares, director de Análisis y Estrategia Bursátil de Monex, afirma que un asesor financiero debe ser guía para su cliente, por lo que debe conocer de pies a cabeza al inversionista, saber su nivel de tolerancia al riesgo, ello con la intención de detectar los mejores instrumentos y la estrategia de inversión que se acomode más a su perfil.
“Hay que definir los instrumentos en los que el cliente puede invertir e identificar el tiempo para invertir. Después, ves la proporción que se debería invertir en cada uno de ellos, además reconocer el momento oportuno de cada uno de ellos”, detalló el especialista.