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Cómo blindar tus finanzas de los efectos económicos
Ante la latente probabilidad de recesión en Estados Unidos, expertos indican que es buen momento para iniciar acciones que ayuden a proteger nuestra salud financiera.
¿Qué tan fuertes son tus finanzas personales? Existen factores en los que no podemos influir pero que afectan en nuestro estado financiero, tales como la economía del país o incluso el riesgo de recesión económica en Estado Unidos. Sin embargo, tener finanzas sanas es clave para reducir los efectos que estos eventos puedan producir.
El riesgo de que ocurra una recesión económica en Estados Unidos se mantiene latente, de acuerdo con Banco Base, existe una tendencia al alza en la probabilidad de recesión en EU, las estimaciones indican que el riesgo incrementa a partir del tercer trimestre del 2023.
Pero, ¿qué es una recesión y cómo te afectará?, una recesión se define como un momento donde la economía de un país muestra una caída en las actividades económicas, lo cual se refleja en un retroceso del Producto Interno Bruto (PIB), aumentó en el desempleo y falta de inversión. Si esto se presenta por dos trimestres consecutivos se dice que existe un riesgo inminente de recesión, explicó Ángel Méndez, docente de la Escuela Bancaria Comercial (EBC).
Ivan Arias, director en estudios económicos de Citibanamex, dijo que actualmente se estima que la recesión en EU sea de corto plazo, y al momento se observa un riesgo limitado, sin embargo las afectaciones que podría producir en las finanzas de los mexicanos sería un efecto colateral.
Mientras son peras o son manzanas
Ángel Méndez comentó que hoy los mexicanos ya atraviesan un panorama difícil en cuanto a sus finanzas, debido a la inflación e incluso algún efecto menor por una recesión en EU podría generar problemas en las finanzas personales, sin embargo, es posible blindar nuestras finanzas para aminorar los problemas económicos.
El docente de la EBC, detalló que lo primero que se debe considerar es reducir y evitar los compromisos a largo plazo, es decir no utilizar algún tipo de crédito que comprometa nuestras finanzas en los próximos meses, ya que en el contexto actual aceptar que se podrá cubrir una mensualidad y realizar el pago de intereses conlleva un riesgo.
Otra de las acciones que se pueden realizar, es llevar un control de gastos, identificar cuánto se gana, gasta y adeuda es crucial, ya que a partir de ello se pueden reducir gastos que no son necesarios, o evitar un sobreendeudamiento además de lograr tener mayor eficiencia en las finanzas del día a día.
Tras realizar el control de gastos, es importante identificar los gastos que se pueden disminuir a favor de lograr ahorrar una cantidad mensual para tener un fondo de ahorro para emergencias, e incluso quienes ya tienen un ahorro es necesario colocar esos recursos en instrumentos de inversión para protegerlos de la inflación.
“Llevar un control de gastos se puede hacer con un papel y lápiz; llevar un control preciso de mis ingresos, ver para qué me alcanza y procurar ahorrar; es muy importante preocuparnos por esto y más en las épocas que atravesamos, sobre todo es importante dar el siguiente paso y colocar el dinero ahorrado en instrumentos de inversión, los cuales son muy accesibles como los Cetes que nos ayudan a protegernos de la inflación”, comentó Ángel Méndez.
Actualmente algunos instrumentos como los Cetes son una buena opción para invertir, puesto que aún mantienen una tasa histórica de 11.25% para plazos de 28 días, 11.46% para 90 días y 11.57 a seis meses.
El especialista en finanzas personales, detalló que con tres simples pasos que son reducir las deudas o no tomar créditos a largo plazo, llevar un control de gastos y aumentar o iniciar un ahorro, se puede reducir los efectos económicos en nuestras finanzas personales. Ante ello detalló que incluso cuando la situación se vea lejana, siempre se debe buscar la previsión.
“Cuando el río suena es porque agua lleva, y yo considero que debemos tomar en cuenta el nerviosismo y que (la recesión) es una posibilidad que está en aumento, podríamos considerar que es un evento muy lejano aún falta la mitad del año para un evento que tal vez no suceda, pero deberíamos tomar cartas en el asunto además de que nunca es malo mejorar nuestras finanzas”, comentó Ángel Méndez.