Nafin y Bancomext impulsarán financiamiento a sectores de mayor riesgo

Cancún, QR. Nacional Financiera (Nafin) y el Banco Nacional de Comercio Exterior (Bancomext) anunciaron un nuevo producto de garantías dirigido a intermediarios financieros no bancarios, con el objetivo de ampliar el financiamiento hacia segmentos considerados de mayor riesgo, explicó Mariana Esperanza Aguirre, titular de la Unidad de Instituciones Financieras de Nafin y Bancomext en el marco de la 20 Convención Nacional Asofom.

El esquema contempla una garantía a primeras pérdidas, mediante la cual la banca de desarrollo absorbe hasta cierto porcentaje de las pérdidas que registren los intermediarios financieros en los créditos que otorguen bajo este programa. Con ello, se busca reducir el riesgo que asumen las instituciones financieras y generar condiciones para que puedan prestar a segmentos que actualmente atienden de manera limitada.

“Quiere decir que las primeras pérdidas que se tengan van a estar cubiertas al 100% por la banca de desarrollo, Nafin en este caso, hasta llegar a un porcentaje. Esto es muy importante porque les va a permitir llegar a sectores un poco más de riesgo donde hoy no están llegando”, explicó.

Para el programa se contempla una bolsa de 1,743 millones de pesos, con coberturas diferenciadas para pequeñas y medianas empresas (pymes) y micronegocios, segmentos en los que tienen una participación relevante las sociedades financieras de objeto múltiple (Sofomes).

“La idea también es que más intermediarios financieros no bancarios puedan canalizar financiamiento productivo en mejores condiciones, alineados a los objetivos del Plan México. Esto está enfocado totalmente a los sectores establecidos dentro del mismo. También es un programa diseñado para operar de manera ágil y simple, porque todo este proceso es digital, todo esto es de manera electrónica”, señaló.

Aguirre destacó la relevancia de ampliar el financiamiento a estos segmentos debido al peso de las pymes en el empleo del país. En este sentido, explicó que Nafin busca canalizar los recursos a través de las Sofomes debido al monto de financiamiento que actualmente mantiene con este tipo de intermediarios, que ascienden a 15,000 millones de pesos derramados en diferentes Sofomes con las que colabora el organismo.

El nuevo producto estará disponible para Sofomes que ya forman parte de la red de intermediarios financieros de Nafin y que cuentan con una calificación de entre uno y cinco, con perspectiva positiva, de acuerdo con los criterios establecidos por la institución.

Fira tambien fortalece relación

En el caso de los Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura (Fira), la institución ha incrementado el número de intermediarios con los que opera de manera directa. De acuerdo con Jesús Alan Elizondo, director general de FIRA, en el 2019 la institución colaboraba con 42 Sofomes, mientras que actualmente financia a 61 mediante distintos programas.

“Hemos construido distintos mecanismos de acuerdo con el desarrollo de las Sofomes para dar acceso al financiamiento”, señaló Elizondo.

Elizondo explicó que 16 intermediarios ya operan mediante un esquema diseñado de acuerdo con su grado de desarrollo, mientras que cinco mantienen una operación directa con la institución. Además, 28 intermediarios bancarios y Sofomes han participado en mecanismos estructurados que les permiten acceder a fuentes propias de financiamiento mediante la multilateralización de riesgos.

A su vez, cuatro de estos intermediarios han sido canalizados al mercado de valores mediante programas de estructuración de crédito, como parte de un proceso que busca llevarlos hacia fuentes de financiamiento más sofisticadas conforme aumenta su capacidad operativa.

“Estos resultados muestran que México tiene un mecanismo de desarrollo consistente en permitir evolucionar a las Sofomes jóvenes hacia mecanismos cada vez más sofisticados, sin obstaculizar el acceso a los recursos para iniciar una atención al sector”, mencionó Elizondo.

Para el programa se contempla una bolsa de 1,743 millones de pesos, con coberturas diferenciadas para pymes y micronegocios, segmentos en los que tienen una participación relevante las Sofomes.