Mercado Pago: “queremos convertirnos en el banco digital más importante del país”

Una vez que ya inició el proceso ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para obtener una licencia bancaria en México, Mercado Pago, el brazo financiero de Mercado Libre, que hoy opera bajo la figura de una Institución de Fondos de Pago Electrónico (IFPE), tiene la mira puesta en convertirse en el banco digital más importante del país.

Pedro Rivas, director general de Mercado Pago México, comenta en entrevista con El Economista, que es un objetivo que está “tatuado” en la frente de quienes forman parte de la compañía.

“Estamos en esa misión de convertirnos en el banco digital más importante del país. Estamos dando los pasos certeros para lograrlo”, subraya.

Mercado Pago se suma a otras instituciones tecnológicas como Nu, que ya han iniciado el proceso para operar como banco en México, por las mayores posibilidades de negocio que les brinda esta figura.

El directivo de Mercado Pago asegura que están en posición de lograr dicho objetivo, en parte, por la baja penetración que prevalece en materia de servicios financieros entre la población en México, pero también por la capacidad que tiene la firma tecnológica.

“¿Cómo lo estamos haciendo? ¿Cómo lo vamos a seguir construyendo? Creo que se resume en darle buenos servicios a los clientes, y mucho de lo que estamos haciendo es, por un lado, sacando productos que creemos pueden ser relevante para nuestros usuarios, y luego dándoles más y más peso, modificándolos lo necesario para que sea lo más relevante y servicial”, argumenta.

Agrega: “¿Hacia dónde va el 2025? es continuar ofreciéndole a nuestros usuarios productos financieros que sabemos que les van a generar valor”.

La segunda app financiera más descargada

Otra muestra de que Mercado Pago (una vez que obtenga la licencia bancaria) puede lograr su objetivo es que, de acuerdo con Rivas, hoy es la segunda aplicación financiera más descargada en el país, sólo por debajo de la del banco más grande de los que operan en México.

“Lo que fueron los últimos dos meses, también fuimos la app de servicios financieros más bajada, esto da un indicio de cómo estamos empezando a contribuir (a una mayor inclusión)”, señala.

Proceso ante autoridades, en tiempo y forma

Pedro Rivas comenta que ya iniciaron el proceso de solicitud de licencia bancaria ante la CNBV, han recibido la primera respuesta del regulador, y se están revisando las observaciones, pero dice que se va en tiempo y forma respecto a lo estimado por la entidad.

Refiere que cuando se arrancó con el proceso, la estimación fue de entre un año y medio o dos años para terminar con éste, como ha ocurrido con otros casos de licencias bancarias.

“El regulador tiene que poder validar que lo que nosotros estamos presentando, cuadra con la manera en que ellos necesitan que nosotros operemos, por lo tanto vamos avanzando en tiempo y forma que nosotros estimamos que iba a suceder (...) no hemos tenido retrasos en este proceso y va evolucionando a la velocidad que debe evolucionar”, expone.

Añade: “estamos en todo este proceso de obtener una licencia bancaria, eso continúa, es un proceso largo en el cual estamos presentando nuestras credenciales, nuestra operativa al regulador y hasta ahora vamos en tiempo y forma para que eso se cumpla con los tiempos que conlleva”.

¿Por qué migrar a banco?

El directivo de Mercado Pago en México explica que los principales atractivos para migrar a la figura bancaria son: una mayor confianza que se brinda a los usuarios; ofrecer productos de captación, en especial el de nómina; y estabilidad jurídica, por mencionar sólo algunos.

“Nosotros no tenemos (nómina), por lo tanto ahí creo que perdemos muchos clientes que podrían estar muy bien servidos por nuestro producto”, afirma.

Hoy sólo los bancos pueden ofrecer cuentas de nómina, no así otras figuras financieras.

Buenos números

Pedro Rivas asegura que el 2024 fue un gran año para Mercado Pago y se espera algo similar para el 2025.

De acuerdo con la institución, hay en la actualidad 15 millones de líneas de crédito abiertas para los usuarios; se han otorgado más de 2 millones de créditos a las pequeñas y medianas empresas (pymes), y en el negocio de adquirencia (terminales punto de venta), también se ha registrado un crecimiento importante.

“Fue un gran año porque se dieron buenos pasos para contribuir, yendo hacia más integración de diferentes sectores de la población a servicios financieros (...) vamos a continuar viendo una aceleración”, expresa.