Asamep presenta guía para fortalecer controles antilavado de agregadores de pago

La Asociación de Agregadores de Medios de Pago (Asamep) presentó una guía para la elaboración de los manuales de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (PLD/FT) dirigida a los agregadores de medios de pago, documento que fue desarrollado con el acompañamiento técnico del Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), con el objetivo de homologar mejores prácticas de cumplimiento para las empresas del sector.

La organización explicó que la Guía para la elaboración del “Manual de Políticas, Medidas, Criterios y Procedimientos Internos para la Prevención de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y Financiamiento al Terrorismo” busca convertirse en una referencia común para fortalecer los marcos internos de prevención entre sus agremiados y elevar los estándares de cumplimiento en el ecosistema mexicano de pagos digitales.

La iniciativa comenzó en septiembre del 2025 como un esfuerzo del gremio para reforzar las prácticas en la materia. Desde entonces, más de 30 empresas afiliadas, que concentran cerca de 90% de las transacciones procesadas por los agregadores, se sumaron a un esquema de autorregulación.

De acuerdo con Asamep, el documento fue elaborado con base en estándares y mejores prácticas internacionales, así como en los riesgos identificados en el mercado mexicano. La guía toma en cuenta la naturaleza operativa de los agregadores, su relación con los comercios afiliados, los canales digitales de aceptación y una metodología basada en riesgos para atender las obligaciones regulatorias aplicables al sector.

Cabe destacar que los agregadores no están sujetos a la normativa de PLD/FT aplicable a la banca u otros sectores regulados, ni están obligados a contar con figuras formales como oficiales de cumplimiento.

El organismo indicó que la guía es resultado de un trabajo conjunto entre la industria, autoridades y especialistas. Además del acompañamiento institucional de Banxico y la CNBV, participaron el despacho jurídico Y&G Consultores, K2 Integrity y White & Case, mientras que Visa y Getnet aportaron su experiencia en riesgos y flujos operativos.

Asimismo, Clip y Kushki coordinaron los grupos de trabajo encargados del desarrollo, revisión y validación técnica del documento.

Autoridades en presentación

La presentación del manual fue encabezada por Juan Carlos Viramontes. De acuerdo con una publicación de la CNBV en la red social X, el presidente del organismo, Ángel Cabrera Mendoza, participó en la presentación. En el evento también estuvieron presentes Othón Moreno, de Banco de México; Carlos Rojero, director general de Asamep, y Yoliztli Gutiérrez, socia de Y&G Consultores, quien expuso el contenido, alcance y metodología del documento.

Asamep señaló que el impulso de mejores prácticas en materia de prevención de lavado de dinero responde al crecimiento que han registrado los agregadores de pago en México. Según datos del Banco de México citados por la asociación, los agregadores administran actualmente más de 78% de las 6.3 millones de terminales punto de venta instaladas en el país.

La asociación añadió que ese alcance implica fortalecer de manera proporcional los controles que protegen al sistema financiero y comercial, especialmente en un país donde poco menos de la mitad de la población adulta cuenta con acceso a un producto financiero. En este contexto, consideró que reforzar los mecanismos de prevención constituye una condición para que el crecimiento del sector contribuya a la integridad del sistema financiero y al desarrollo de un ecosistema de pagos más seguro.