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Analistas advierten afectaciones al sector financiero por designación de cárteles mexicanos como terroristas
Especialistas advierten sobre mayores cargas regulatorias, con los costos que ésto implica, además de repercusiones internacionales y reputacionales.

En sus primeras horas como presidente de Estados Unidos, Donald Trump, pidió al Departamento de Estado que designara a los cárteles mexicanos como “organizaciones terroristas extranjeras”. Foto:
La reciente designación de los cárteles de la droga mexicanos como organizaciones extranjeras terroristas (FTO por su sigla en inglés) por parte del presidente de Estados Unidos, Donald Trump, tendrá implicaciones para el sistema financiero mexicano, en especial para la banca, coinciden especialistas.
Las principales implicaciones para los bancos y otras instituciones, están relacionadas con asumir una mayor carga regulatoria, con los costos que ello implica, además de un mayor escrutinio internacional.
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“El tema de la declaratoria de los cárteles como FTO, podría tener implicaciones para el sistema financiero, porque podría desprenderse mayor control sobre la Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PLD-FT)”, mencionó un análisis de Intercam.
En tanto, otro de Banamex detalló que la designación implica considerar a los así designados como enemigos en combate.
La institución explicó que, a diferencia de la designación de jefe de una organización extranjera de narcotráfico (FNK por su sigla en inglés), cuya implicación acotada es negarles acceso a esas personas y sus redes de apoyo al sistema financiero norteamericano, la de FTO, habilita múltiples acciones.
Los dos ámbitos más importantes, puntualizó, son el financiero y el militar.
Y es que argumentó que las instituciones financieras vinculadas con Estados Unidos, quedan impedidas para otorgar cualquier servicio o producto a las organizaciones, y si advirtieran manejar recursos de las mismas, estarán obligadas a embargarlos y reportarlos a la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro.
No obstante, Banamex aclaró que ya existen esos mecanismos de control en el sistema financiero mexicano, por lo que no prevé efecto significativos. “El sistema financiero mexicano parece listo para adaptarse”, subrayó.
Implica proceso legal complejo
Para Dafne Martínez, directora comercial en YG Consultores, la designación de los cárteles mexicanos como organizaciones terroristas, tendrá implicaciones significativas y consecuencias para el sistema financiero mexicano, especialmente para la banca.
“Lo anterior, por la complejidad legal al designar como organización terrorista a estos grupos, implica un proceso legal complejo y requiere cumplir con criterios específicos establecidos en tratados internacionales”, precisó.
Agregó que lo anterior, llevará al aumento de las medidas de “Conozca a su cliente” y “Antilavado de dinero”, donde las instituciones financieras se enfrentarán a un mayor escrutinio internacional, obligándolas a implementar medidas más rigurosas, que traerá mas gasto y normativa adicional.
“Un impacto al que tenemos que monitorear en el futuro por este tema, es al enviar y recibir remesas, y si tienen alguna dificultad debido a las nuevas regulaciones o el mayor escrutinio”, abundó.
Ya cumplen requerimientos; vendrían adicionales
La especialista destacó que hoy los bancos ya cumplen con una serie de requisitos en materia de PLD-FT, pero es probable que este año se vea cómo deben adoptar medidas adicionales para enfrentar los nuevos desafíos.
“Estas medidas pueden incluir la inversión en tecnología para estar más actualizados en las listas negras, modificación en sus manuales, cambios en su matriz de riesgo, y la colaboración con otras instituciones”, señaló.
Añadió que los bancos que tengan presencia en ambos países (México y Estados Unidos), cuentan con políticas mixtas en estos temas, lo que les puede ayudar al inicio con estos cambios.
“Yo creo que traerá mayor escrutinio para las instituciones, mayor trabajo con la lista de personas bloqueadas, listas negras y cambios de procesos. Tipificar a los cárteles como organizaciones terroristas requeriría reformas legislativas puntuales, que incluyan la modificación del Código Penal Federal y de otras leyes relacionadas”, expuso.
Un análisis de la firma Asimetrics Abogados, refiere que algunos de los posibles impactos de la medida para el sector financiero son: contaminación de las operaciones y aumento de riesgos reputacionales, ya que los intermediarios financieros asociados inadvertidamente con estas organizaciones, enfrentarán un escrutinio público y gubernamental, que puede resultar en la pérdida de confianza de clientes e inversores, además de un incremento en los costos de cumplimiento, al invertir más recursos en tecnología y capacitación para cumplir con los nuevos estándares regulatorios.
Otras repercusiones
En un documento que circula entre jugadores del gremio, se destaca que la designación de los cárteles como organizaciones terroristas, tiene implicaciones importantes para el sistema financiero mexicano, y llevaría a cambios significativos en los mecanismos de supervisión, cumplimiento y las prácticas de PLD, afectando tanto a las instituciones financieras como a la economía en general.
Ahí se señala que aumentaría la presión para fortalecer los sistemas de monitoreo y detección de operaciones sospechosas, por lo que las entidades tendrían que invertir en tecnología y personal capacitado; y cumplir con normativas más estrictas, que incluiría una mayor colaboración con autoridades nacionales e internacionales.
De igual forma, se menciona que la designación obligaría al gobierno mexicano a realizar una nueva Evaluación de Riesgo, ya que en evaluaciones previas se concluyó que México no tenía financiamiento al terrorismo, pero este escenario podría cambiar de forma significativa.
Asimismo, tendría repercusiones internacionales y reputacionales, ya que la designación también tendría un impacto negativo en la percepción del sistema financiero mexicano a nivel internacional, y por lo tanto los bancos corresponsales, esenciales para facilitar el comercio exterior y las remesas, reducirían sus relaciones con las instituciones financieras mexicanas.
“Si bien esto podría fortalecer los esfuerzos de PLD, también aumentaría los costos y la complejidad para las instituciones financieras. Adicionalmente, generaría repercusiones en sectores clave de la economía, y la relación bilateral con Estados Unidos”, se lee.
En este sentido, se menciona que una postura coordinada entre autoridades y el sector bancario, será fundamental para mitigar los riesgos y salvaguardar la estabilidad del sistema financiero.