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¿Cómo invertir tu dinero?
Más de una vez he dicho en este espacio que el ahorro es necesario para formar un patrimonio, pero no es suficiente. Hay también que aprender a invertir, por dos razones fundamentales:
1. Para proteger nuestro dinero contra la inflación, que hace que pierda su poder adquisitivo.
2. Hacer que nuestro dinero genere más dinero, es decir, genere un flujo que podemos reinvertir, o lograr que su valor se aprecie con el tiempo, en términos reales.
Desafortunadamente, muchísima gente se enfoca en buscar ya sea “el mejor lugar” o “la mejor inversión” o incluso “ganar dinero sin riesgos”, como si se tratara de encontrar el santo grial. La verdad es que nada de esto existe.
El secreto de invertir con éxito es muy simple: construir un portafolio diversificado con distintos instrumentos, que nos permitan controlar el riesgo (no asumir más riesgo del que podemos tolerar, se trata de dormir tranquilos por las noches). Y que además, nos permitan maximizar nuestro rendimiento potencial.
No se trata de ver si es bueno invertir en dólares, acciones de Brasil, bonos de países emergentes, o si vale la pena comprar oro o criptomonedas. Todos estos son activos diferentes que además se comportan de manera diferente (mientras unos bajan otros pueden subir y contrarrestar un poco la volatilidad). Por eso tenemos que combinar varios de ellos para lograr un portafolio que esté acorde con nuestros objetivos, horizonte de inversión y tolerancia al riesgo.
Ahora bien, ¿Cómo se hace eso? ¿Cómo construyo un portafolio diversificado que sea adecuado para mis objetivos y mi horizonte de inversión, que además pueda maximizar el rendimiento potencial sin exceder mi tolerancia al riesgo? Hay varias maneras, pero debemos ir paso a paso:
1. Tener muy claros nuestros objetivos y horizonte de inversión. Esto es sencillo pero muy importante: la gente que se salta este paso tienden a perseguir rendimientos y correr riesgos innecesarios.
¿Qué queremos lograr con esta inversión que vamos a hacer? No es lo mismo invertir nuestro fondo para emergencias, es decir, dinero que podríamos necesitar en cualquier momento, a invertir para nuestro retiro: fondos que permanecerán invertidos durante más de 30 años. Tampoco es lo mismo invertir para poder pagar el enganche de una casa en tres años, que hacerlo para podernos pagar un viaje por Europa dentro de 10 años.
En cada uno de estos ejemplos, el portafolio de inversión que tendremos que construir es muy distinto. Por ejemplo: el fondo para emergencias lo tendremos que mantener en una inversión líquida (accesible en cualquier momento) y que no tenga mucha volatilidad, pero que sí logre proteger, en la medida de lo posible, el poder adquisitivo de ese dinero. Ese es el objetivo principal. De la misma forma, invertir para pagar el enganche de una casa dentro de tres años, es un objetivo de corto plazo: también necesitamos un crecimiento estable de nuestro dinero, poco volátil, pero la liquidez no es tan importante: podemos tener mayor flexibilidad para buscar un rendimiento ligeramente superior.
Para el retiro, sin embargo, la historia es muy distinta: la prioridad no es estabilidad sino buscar el mayor crecimiento potencial posible, cuidando siempre nuestro riesgo.
Tener claros nuestros objetivos y horizonte de inversión es clave para lograr construir un portafolio adecuado para nosotros. En la siguiente entrega hablaremos más acerca de las metas de corto plazo.
