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12 Reflexiones para terminar el año (Última parte)
Hay muchos conceptos y reflexiones importantes sobre el dinero que vale la pena recordar y retomar este fin de año. A continuación complemento la lista que inicié en la colaboración anterior:
7. Las deudas comprometen nuestro flujo de efectivo futuro. En otras palabras: parte del dinero que ganemos en el futuro, tiene que ser para pagarlas y no podremos usarlo para otras cosas. Eso nos quita flexibilidad financiera y capacidad de ahorro para construir un patrimonio.
Muchas personas no entienden esto y piensan que vivir del crédito no sólo es normal, sino que es necesario para tener una mayor calidad de vida. Hasta que el destino les alcanza.
Por cierto: una compra a meses sin intereses sigue siendo una deuda, un compromiso, que tendremos que pagar con nuestro ingreso futuro.
8. Comprar un artículo en oferta, que no teníamos planeado o que no necesitamos, no es un ahorro: es un gasto.
Comprar un automóvil no es una inversión; es un gasto. Es un bien que se deprecia inmediatamente. Aunque la mercadotecnia nos diga otra cosa.
Las inversiones son activos que ponen dinero en nuestro bolsillo (generan ingresos o se pueden apreciar significativamente en el futuro, más allá de la inflación). Todo lo demás es un gasto.
Entender la diferencia nos puede evitar muchos dolores de cabeza.
9. Nunca debemos firmar ni fungir como aval ni obligado solidario de nadie, porque estamos adquiriendo un compromiso ajeno. Ni siquiera por un familiar o de nuestro amigo más cercano. ¿Qué pasa si no paga? ¿Realmente estás preparado para hacerte responsable de esa deuda? ¿Estás dispuesto a hacerlo?
10. En inversiones, lo más importante es primero entender y controlar el riesgo (normalmente a través de la diversificación), luego maximizar el rendimiento potencial. Desafortunadamente, mucha gente hace exactamente lo contrario: persigue rendimientos y se olvida del riesgo.Por eso les va mal.
En esta misma línea, nunca inviertas en algo si no entiendes perfectamente cómo funciona, cuál es el rendimiento esperado, cuales son los riesgos, los costos del instrumento financiero y su rol dentro de tu estrategia de inversión.
11. El aspecto más descuidado de las finanzas personales en México es la previsión y protección del patrimonio. Mucha gente piensa: “a mí no me va a pasar” hasta que les sucede. Tenemos que entender qué tan vulnerables somos y cómo protegernos adecuadamente.
En ese sentido, un fondo para emergencias que cubra al menos 3 meses de nuestros gastos nos ayuda en caso de un imprevisto (o cuando las cosas se nos “juntan”).
Los seguros sirven para protegernos de eventos que pueden afectar seriamente nuestro patrimonio, como una catástrofe, una enfermedad o un accidente grave, una demanda por responsabilidad o incluso la pérdida de nuestra capacidad de generar ingresos. Además garantiza que nuestra pareja y nuestros hijos puedan mantener su calidad de vida en caso de que lleguemos a faltar.
Un plan de sucesión, empezando por un testamento, garantiza que lo que hemos construído quede en las manos adecuadas.
Estos tres elementos no deben faltar en ningún plan financiero.
12. El dinero nunca es un fin en sí mismo. Tenerlo nos abre opciones y posibilidades. Nos permite tener una vida mejor. Sin embargo, el objetivo no es acumular dinero, sino contar con los medios suficientes para lograr lo que realmente queremos en la vida, lo que es importantepara nosotros.
Nos cuesta mucho trabajo ganar el dinero que tenemos: lo menos que podemos hacer es aprender a manejarlo con inteligencia.
