¿Adiós al efectivo en México? 7 claves de la nueva Ley de Economía Digital

El Congreso de la Unión concluyó el proceso de aprobación de la Ley de Economía Digital, un proyecto impulsado por el gobierno de la presidenta Claudia Sheinbuam y con el que se busca reducir el uso de efectivo en el país y promover el uso de medios de pago digitales.

El Senado avaló este martes, y sin cambios, la minuta que les envió la Cámara de Diputados, con lo que la nueva ley fue enviada al Ejecutivo para su publicación en el Diario Oficial de la Federación (DOF) para su entrada en vigor.

En el dictamen aprobado con 73 votos a favor y 34 en contra, los senadores afirman que esta nueva legislación “no crea un nuevo régimen fiscal sobre las operaciones digitales, sino que opera dentro del marco jurídico-fiscal vigente”. Además de que se suma a otras leyes con las que se restringe el uso de efectivo en ciertas operaciones, como en la prevención del lavado de dinero y en el pago de impuestos.

“La adopción de medios de pago digitales y electrónicos genera beneficios en eficiencia, seguridad y reducción de costos de transacción, al permitir construir historiales transaccionales que faciliten el acceso al crédito formal, particularmente para quienes hoy perciben sus ingresos en efectivo”, se detalla en el documento.

7 claves de la Ley de Economía Digital

El nuevo marco legal contempla no solamente disposiciones para reducir el efectivo y fomentar el uso de medios de pago digitales y aprovechar la infraestructura que representan en la actualidad herramientas como SPEI, CODI y DIMO en el sistema financiero, también considera cambios en la apertura de cuentas y simplificación de trámites.

A continuación, estos son los principales aspectos que contempla le nueva legislación:

1. Cobro digital obligatorio en sectores estratégicos

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) determinará cuáles serán los sectores económicos donde el cobro digital será obligatorio. Esto significa que en ciertas actividades comerciales no se aceptará efectivo como primera opción, sino únicamente transferencias o pagos con tarjeta.

Para evitar un impacto negativo en los negocios, el cambio no se aplicará de la noche a la mañana, sino de forma paulatina. Cada autoridad encargada de un sector emitirá sus propias reglas administrativas para definir los requisitos y ruta de adopción.

2. Permiso temporal de efectivo en situaciones de emergencia

Aunque la ley promueve los pagos electrónicos y digitales, contempla un permiso especial para usar dinero físico o cheques cuando ocurran emergencias imprevistas. Si un establecimiento sufre un apagón eléctrico, fallas en la red de telefonía o caída de los sistemas bancarios, no tendrá que detener sus ventas. En estos casos excepcionales, la ley autoriza a cobrar en efectivo para no perjudicar la actividad económica diaria.

Sin embargo, le legislación establece que esta excepción tiene límites. De esta manera, una falla técnica temporal no podrá utilizarse como una excusa permanente o repetitiva para dejar de aceptar pagos digitales.

3. Identidad digital oficial para realizar trámites financieros

La nueva legislación reconoce de manera oficial a la CURP Digital y al Expediente Digital Ciudadano como identificaciones válidas. A través de estos instrumentos, las personas podrán abrir cuentas de banco o solicitar servicios financieros de forma remota.

El uso de estas herramientas digitales siempre será voluntario para la ciudadanía. Si alguien prefiere identificarse con los documentos tradicionales físicos, mantendrá su derecho de hacerlo sin ningún problema.

4. Reglas parejas para el Banco de México y las terminales de cobro

El Banco de México tendrá la facultad de regular las cuentas bancarias de depósito a la vista para adaptarlas a las necesidades del público. Además, creará programas informáticos que faciliten las transferencias de dinero.

Por otro lado, Banxico y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) deberán ajustar las reglas para que las terminales de cobro acepten tecnologías como códigos QR y NFC. Esto permitirá que los clientes paguen escaneando con su celular o simplemente acercando su tarjeta o teléfono a la terminal.

5. Trámites públicos en línea en todos los niveles de gobierno

El gobierno federal, los estados y los municipios deberán adaptar sus sistemas para recibir pagos electrónicos al realizar trámites y servicios. La intención fijada en la ley es simplificar la atención a la ciudadanía, acelerar los procesos administrativos y reducir el uso de dinero en efectivo en las oficinas públicas.

Para lograr que esta transición sea uniforme, la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones (ATDT) creará las plataformas electrónicas oficiales. Entre estas herramientas se incluyen la CURP Digital, el Expediente Digital Ciudadano, la Ventanilla Digital Nacional de Inversiones y la Plataforma de Establecimientos Mercantiles.

6. Eliminación de trabas regulatorias para conseguir créditos

La nueva ley ordena a las autoridades financieras eliminar las barreras normativas que dificultan a las personas obtener créditos y financiamientos. El objetivo es respaldar la Política Nacional de Inclusión Financiera para que más sectores de la población puedan incorporarse al sistema financiero.

A la par, las instituciones financieras tendrán la obligación de promover sus servicios y facilitar el otorgamiento de préstamos mediante canales digitales. De esta forma, la ley busca que el uso de medios de pago electrónicos apoye de forma directa el acceso a productos de crédito.

7. Plazos cortos para poner en marcha la nueva normativa

El nuevo marco legal comenzará a regir al día siguiente de su publicación en el Diario Oficial de la Federación. A partir de ese momento, la Secretaría de Hacienda contará con un plazo de 15 días hábiles para dar a conocer la lista de sectores y actividades donde el cobro digital será obligatorio.

Posteriormente, las autoridades de cada sector dispuesto tendrán otros 15 días hábiles para emitir sus reglas administrativas de operación. En este segundo plazo se definirán los mecanismos de transición gradual para que el paso del efectivo a lo digital se realice de forma ordenada.