Neobancos tienen ventaja con depósitos para crecer frente a otras financieras

Cancún QR. El acceso a fuentes de fondeo se ha convertido en un factor relevante para los neobancos, ya que una licencia bancaria les permite captar depósitos, a diferencia de otras figuras que ofrecen financiamiento, pero que por regulación no pueden captar recursos del público.

Esta capacidad les permite diversificar su fondeo y acceder a recursos a un menor costo para sostener sus operaciones crediticias.

Así lo explicó Marcela Galicia, directora senior de análisis de Instituciones Financieras No Bancarias (IFNBs) para México y Centroamérica de Fitch Ratings, durante la 20 Convención Nacional de Asofom.

La especialista destacó que la captación de depósitos ha ganado relevancia dentro del modelo de negocio de estos jugadores, particularmente en un entorno donde buscan ampliar sus operaciones.

“En este surgimiento de la competencia, esta modernización de los servicios financieros y el creciente impulso que están ganando los bancos digitales(...), Fitch ha identificado que esos son los modelos (los neobancos) que más están creciendo”, mencionó Galicia.

Este crecimiento ocurre al mismo tiempo que las Sofomes han ganado tamaño y fortaleza. Entre el 2021 y el 2026, el número de estas entidades continuó creciendo, al igual que otras empresas fintech, en un escenario de mayor competencia por los segmentos que tradicionalmente han atendido.

“Este tipo de oferta muchas veces se enfoca en clientes que no han sido previamente prioritarios para la banca y para las instituciones más formales y también se enfoca en clientes que están buscando una experiencia digital distinta”, resaltó Galicia.

A propósito de las Sofomes, Galicia explicó que estos segmentos representan un mercado con una tasa de crecimiento potencial muy elevada, aunque también con un nivel de riesgo más marcado, que refleja el nivel de riesgo inherente del cliente objetivo de la mayoría de estas instituciones.

Por otra parte, la directiva de Fitch destacó que, desde su análisis, las condiciones de fondeo para las Sofomes han mejorado, aunque el acceso continúa siendo selectivo.

Destacó que uno de los principales retos que enfrentan las empresas al salir al mercado es la escala.

La mayoría de las entidades tienen un tamaño pequeño y existe un menor apetito por parte de los inversionistas mayores e institucionales para invertir en emisiones de tamaño reducido.

“Las instituciones están pasando por un momento favorable en términos de riesgo de refinanciamiento”, agregó.