Hacienda pide que inclusión financiera vaya más allá de abrir millones de cuentas

Abrir millones de cuentas financieras sirve de poco si los usuarios retiran inmediatamente el dinero y continúan operando en efectivo, advirtió María del Carmen Bonilla Rodríguez, subsecretaria de Hacienda y Crédito Público, mientras especialistas y representantes empresariales pidieron a las fintech conservar su capacidad para llegar a los segmentos desatendidos por la banca.

“De nada nos sirve decir que hicimos inclusión financiera y traemos 30 millones de cuentas si al final del día la gente va al cajero y saca el dinero”, sostuvo Bonilla durante el lanzamiento de la agenda Visión Fintech México 2030.

La subsecretaria señaló que el reto para los próximos años será convertir el acceso a los servicios financieros en un uso cotidiano que permita a personas y empresas pagar, ahorrar, invertir, solicitar financiamiento y participar con mayor facilidad en la economía formal.

“Lo que se busca es poder acercar más servicios financieros a la población de una manera más efectiva, de manera tal que ayude también a la bancarización, a la formalización y no solamente a que la experiencia del uso de los productos financieros se quede aislada, sino que se vuelva parte del ADN de la economía”, afirmó Bonilla.

Desde el gremio fintech coincidieron en que la apertura de cuentas fue apenas una primera etapa y que ahora las empresas deben concentrarse en la frecuencia y la calidad con que los usuarios aprovechan los productos financieros.

“Nos enamoramos del problema de acceso, ya lo estamos solucionando. Ahora creo que nos tenemos que enamorar del problema del uso y del bienestar financiero”, afirmó Mariana Villasuso, vicepresidenta de Género e Inclusión de Fintech México.

Villasuso consideró que hacia el 2030 el acceso debería dejar de ser el principal indicador para evaluar los avances del sector. En su lugar, planteó medir la capacidad de los servicios financieros para mejorar el ahorro, el manejo del crédito y la calidad de vida de los usuarios.

Ofrecer mejores condiciones

En esa misma línea, Altagracia Gómez Sierra, coordinadora del Consejo Asesor de Desarrollo Económico Regional y Relocalización de Empresas, cuestionó a las plataformas que buscan convertirse en bancos sin ofrecer mejores condiciones ni conservar las ventajas que dieron origen al modelo fintech.

“Si quieren ser bancos, sean mejores que los bancos, porque tenemos un problema de penetración financiera, tenemos un problema de falta de acceso a crédito y tenemos un problema de baja confianza del ciudadano de a pie con el banco institucional”, afirmó Gómez.

La representante empresarial sostuvo que las fintech surgieron para atender mercados donde la banca mantiene una presencia limitada, por lo que su transformación en entidades reguladas no debería implicar el abandono de ese objetivo.

“Ustedes fueron creados para llegar a donde los bancos no llegan. Entonces, si quieren romper esa frontera es porque tienen la seguridad de que van a tener las mismas garantías que tiene un banco en cuanto a capitalización y controles; pero que lo van a poder hacer mejor”, dijo Gómez.

Impulsar el crédito productivo

Desde la perspectiva de Hacienda, Bonilla explicó que la digitalización también debe reducir costos, facilitar operaciones y disminuir el uso de efectivo. Además, identificó como prioridades cerrar las brechas de género, ampliar la cobertura en comunidades rurales y desarrollar financiamiento para pequeñas y medianas empresas.

En materia de crédito, sostuvo que uno de los mayores espacios de crecimiento está en el financiamiento de actividades productivas, debido a que los productos destinados al consumo presentan una penetración considerablemente mayor.

“El crédito al consumo ya está bastante saturado por la banca comercial y la capacidad marginal del usuario ya será relativamente pequeña”, afirmó Bonilla.

Gómez coincidió en la necesidad de redirigir el financiamiento y pidió que la expansión del ecosistema no se concentre en tarjetas u otros productos destinados al consumo.

“Por favor, que sean créditos productivos y no solamente créditos de consumo; lo único que sigue creciendo son las tarjetas de crédito”, señaló Gómez.

Hacia el cierre del encuentro, la representante empresarial propuso elevar a 3,000 millones de dólares la meta de inversión fintech hacia el 2030 y ampliar el universo de pymes con acceso a financiamiento.

Por su parte, Bonilla señaló que el éxito de la estrategia deberá medirse tanto por la adopción de pagos digitales como por el crecimiento de las empresas apoyadas mediante estos servicios.

“Me gustaría leer un encabezado en el 2030 que diga que los pagos digitales a través de las fintech son accesibles, interoperables y seguros para el usuario, y un segundo titular que muestre a cuántas miles de pymes, incluidas mujeres y zonas rurales, se hizo crecer gracias a estos productos”, destacó Bonilla.