Certeza jurídica, eje de la consulta del Banxico para modernizar los pagos con tarjeta

Playa del Carmen, Q.R. Dotar de mayor certeza jurídica a los participantes del mercado de pagos es uno de los principales objetivos detrás de la consulta regulatoria impulsada por las autoridades financieras, con la que buscan fortalecer la interoperabilidad, mejorar el procesamiento de las operaciones y ampliar la aceptación de tarjetas en comercios de acuerdo con el Banco de México (Banxico).

Daniel Garrido, director de Política y Estudios de Sistemas de Pago e Infraestructura de Mercados de Banxico, señaló que la consulta pública del proyecto de Disposiciones de carácter general aplicables a las Redes de Medios de Disposición, emitidas en conjunto con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), busca establecer bases legales más claras para los distintos participantes de las redes de medios de disposición, desde los intermediarios financieros hasta las cámaras de compensación.

“Hay elementos clave en esta normatividad que van enfocados a dotar justo de una certeza jurídica a cada uno de los participantes que se encuentran en las redes de medios de disposición de pago con tarjeta”, explicó en el marco del “Congreso Cooperativo Concamex 2026”.

El funcionario señaló que esta certeza es relevante para consolidar el “valor de red del sistema de pagos”, principio que consiste en que cualquier tarjeta pueda ser utilizada en cualquier terminal, independientemente de la institución que la emita o de la red a la que pertenezca.

Bajo esta lógica, uno de los pilares de la política pública es reforzar la interoperabilidad del mercado de tarjetas, una premisa que el Banxico también busca trasladar al ecosistema de transferencias electrónicas.

“Uno de los pilares con el cual está construida la política pública del mercado de tarjetas, es la interoperabilidad y que se pueda consolidar como un elemento clave. Subrayo mucho este elemento porque es también la misma premisa que se busca en el entorno de transferencias”, señaló Garrido.

La intención es que la interoperabilidad no sólo se mantenga como un principio técnico, sino que permita que las operaciones puedan realizarse de manera fluida y segura entre los distintos participantes.

“Los objetivos de política pública van justo bajo esta perspectiva de garantizar que todas las personas y todas las terminales punto de venta puedan ser alcanzadas por cualquier tarjeta”, apuntó.

Pequeños comercios

El objetivo final de estos cambios es ampliar la aceptación de pagos con tarjeta, particularmente entre pequeños y medianos comercios, donde el uso de efectivo mantiene una mayor presencia.

“Lo que se busca es dar esos incentivos y mensajes claros de dónde queremos que exista un mayor desarrollo del ecosistema y que, desde nuestra perspectiva, uno de estos tiene que ver con los servicios de adquirencia y la disponibilidad de terminales punto de venta, para que más comercios, específicamente pequeños y medianos negocios, puedan recurrir a la aceptación de pagos con tarjeta”, explicó.

En este sentido, el Banco de México plantea también un mayor equilibrio entre los segmentos de emisión y adquirencia, al considerar que el desarrollo de este último puede contribuir en mayor medida a extender los pagos digitales. Garrido añadió que las modificaciones que promueven las autoridades para el mercado de tarjetas buscan precisamente mejorar este balance y generar condiciones para una mayor adopción.

“Las reformas que como autoridades promovemos para el mercado de tarjetas seguirán buscando un mejor balance entre el lado emisor y adquirente, con el objetivo de incentivar una mayor adopción de pagos con tarjeta”, concluyó.