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BBVA transfiere riesgo de cartera pyme para liberar capital
La operación cubre hasta 1,795 millones de pesos del riesgo de crédito de una cartera integrada por financiamientos originados por BBVA México para el segmento pyme.
BBVA México concretó con la Corporación Financiera Internacional (IFC, por su sigla en inglés), brazo financiero del Banco Mundial, una operación de transferencia significativa de riesgo sobre una cartera de préstamos otorgados a pequeñas y medianas empresas, con la que el banco podrá reducir el capital regulatorio que destina a respaldar esos créditos y utilizar la capacidad liberada para continuar financiando a empresas mexicanas.
Según informó el banco a través de un comunicado, la operación cubre hasta 1,795 millones de pesos del riesgo de crédito de una cartera integrada por financiamientos originados por BBVA México para el segmento pyme. Se trata de la primera operación de este tipo que el banco realiza con el IFC.
La transacción fue estructurada como una transferencia significativa de riesgo (SRT) mediante una garantía financiera. Este mecanismo permite que el banco transfiera al IFC una parte previamente definida del riesgo de que los créditos de la cartera registren pérdidas, sin vender los préstamos.
En términos prácticos, BBVA México mantiene los créditos en su balance, continúa administrándolos y conserva la relación directa con las empresas que recibieron el financiamiento. El IFC, por su parte, proporciona protección financiera frente a determinados niveles de pérdidas de esa cartera.
Esta cobertura permite que una parte del riesgo asociado con los préstamos quede respaldada por la garantía del organismo del Banco Mundial. Con ello, BBVA México puede reducir el capital regulatorio que necesita mantener para respaldar esa exposición crediticia.
La transacción no implica la venta de los créditos ni el desembolso de recursos a favor de BBVA México. Los préstamos permanecen en el balance del banco, que mantiene tanto su administración como la relación con las empresas acreditadas.
“Así, BBVA México podrá reducir el capital regulatorio destinado a respaldar esa exposición y utilizar la capacidad liberada para continuar impulsando el financiamiento a las empresas mexicanas”, se lee en el comunicado.
Olga Calabozo, gerente regional de Instituciones Financieras para México, Centroamérica y el Caribe del Grupo Banco Mundial, dijo que la operación permitirá liberar capital para nuevos préstamos a pymes.