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Consejos prácticos para construir tu libertad financiera (Última parte)
Para construir libertad financiera, uno necesita invertir su dinero de manera inteligente y con mentalidad de largo plazo. Toma mucho tiempo. Como ejemplo, mira simplemente empresas como Apple, Amazon o Tesla: a todas ellas les llevó muchos años alcanzar el valor que hoy tienen.
Invertir implica necesariamente tomar riesgos. Existen inversiones de bajo riesgo (que también tienen bajo rendimiento), pero no existe inversión sin riesgo. Por eso:
6. Aprende a sentirte cómodo con el riesgo
El riesgo, como el dinero, es parte de la vida y está presente en todo lo que hacemos. No lo podemos evitar, pero sí podemos conocerlo, controlarlo y sentirnos cómodos con tomar un riesgo medido.
Cosas tan simples como salir a dar un paseo por el parque, tienen riesgos, pero usualmente nos sentimos cómodos con él. Lo mismo debemos hacer en nuestras inversiones.
Mucho se habla de la tolerancia al riesgo, que es sin duda un aspecto clave, pero poco del hecho de que ésta va cambiando y evolucionando con el tiempo. Mientras más sabemos sobre inversiones, y más experiencia tenemos, más cómodos nos sentimos con la volatilidad.
Cuando “invertimos” a corto plazo (lo pongo entre comillas, porque esto más que inversión es ahorro), necesitamos inversiones estables, con muy poca volatilidad. A medida que se amplía el horizonte, podemos incorporar instrumentos más volátiles en nuestro portafolio, porque son los que nos ayudan a hacer que crezca varios puntos porcentuales por arriba de la inflación.
Ese crecimiento real, de manera compuesta a lo largo de muchos años, es lo que nos ayuda a construir nuestra libertad financiera.
Por otro lado, es importante entender por qué es importante tener una mentalidad de largo plazo en las inversiones: mientras más tiempo estés invertido, menor es tu riesgo de perder dinero. A pesar de la volatilidad. Esto lo demostré el lunes en mi Twitter (@planea_finanzas): publiqué un hilo que ilustra que, estadísticamente, una persona invertida durante 15 años enel Índice S&P 500, tiene 99.8% de probabilidad de ganar dinero. Eso a pesar de las fuertes bajas que se dan en ocasiones.
Aprende a sentirte cómodo con el riesgo, ten una mentalidad de largo plazo, construye un portafolio inteligente, bien diversificado y de bajo costo, ahorra e invierte lo más posible con constancia y disciplina. Esa es la manera como construirás tu libertad financiera.
7. Construye un refugio para las tormentas
A diferencia de las inversiones, en la vida hay muchos riesgos que no podemos controlar y que si se dan, pueden dañar seriamente lo que estamos construyendo (y a las personas que amamos y dependen de nosotros). Podríamos perderlo todo en un abrir y cerrar de ojos.
Por eso es importante no andar por la vida sin ninguna protección y buscar una manera eficiente de cubrirnos contra esos riesgos.
Afortunadamente tenemos tres herramientas para hacerlo:
a) El fondo para emergencias, que nos sirve principalmente para no perder el equilibrio y el control de nuestras finanzas, cuando se presenta un imprevisto: desde una reparación mayor en el coche hasta una pérdida temporal de ingresos. Tenemos ese colchón que amortigua la caída y nos permite salir adelante sin tener que adquirir una deuda, o echar mano de nuestras inversiones.
b)Seguros, cuya función principal es cubrir contra eventos grandes y que pueden ser verdaderamente catastróficos para nosotros. Por ejemplo una pérdida permanente de ingresos, la destrucción del hogar en el que vivimos o atender una enfermedad o accidente muy costoso.
c)Sucesión (testamento y/o fideicomiso testamentario) que nos permite desde definir al tutor legal de nuestros hijos en caso de que falten ambos padres, hasta garantizar que nuestros bienes pasen a manos de las personas que nosotros designemos (y evitar así cualquier tipo de conflicto legal).
Es importante, aprender a usar estas herramientas de manera eficiente, con el mejor costo / beneficio. Conozco a muchísima gente con varios seguros pero que está muy mal asegurada, con demasiados huecos en su protección.