Revolut promete rendimientos de hasta 15%: ¿gran oportunidad para invertir o gancho financiero?

¿Recuerdas cuando la financiera Nu sorprendió con rendimientos de hasta 15% a sus clientes? El neobanco de origen británico Revolut quiere contar la misma historia, pero mejorada. ¿Es una buena estrategia para invertir tu capital?

La entidad financiera, que recién inició operaciones en México, busca atraer a dos millones de clientes en el país durante 2026. Para ello, entre otras cosas, ofrece una tasa anual fija de hasta 15% antes de impuestos por tu dinero. La mala noticia es que también aplica sólo en cuentas de ahorro por hasta 25,000 pesos. Es decir, después de ese monto, los rendimientos son mucho menores. 

El retorno que otorga es considerable si se toma en cuenta que la fiesta de las tasas de interés empieza a perder fuerza. Incluso, la Ganancia Anual Total o GAT (la tasa que se obtiene al quitar la inflación estimada) queda en 11.88 por ciento.

Revolut ofrece tres planes

El resto de los rendimientos está en función del plan que elijas cuando abras tu cuenta. Básicamente hay tres: estándar, premium y metal. En todos, la ganancia que se genera es diaria, tienes acceso a tu dinero cuando lo requieras y sin cobro de comisiones y los recursos están garantizados por el IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario) hasta por 400,000 Udis (Unidades de Inversión) por persona, unos 3.48 millones de pesos.

• Plan estándar. Este esquema no tiene costo para el usuario. La tasa anual fija antes de impuestos que otorga es de 7.00% en montos de 25,000.01 y hasta un millón de pesos. Esto implica que la GAT es de 3.28%, con la cual no se pierde el poder adquisitivo del dinero y, por el contrario, se gana un retorno menor.

• Plan premium. La tasa anual fija antes de impuestos es de 7.30% y la GAT es de 5.00% en montos de 25,000.01 y hasta un millón de pesos. Sin embargo, este esquema tiene un costo anual para tu bolsillo de 1,788 pesos más IVA. Lo ideal es tener una cantidad de ahorro lo suficientemente alta que genere los rendimientos necesarios para costear el gasto anual y obtener un rendimiento real positivo.

• Plan metal. La tasa anual fija antes de impuestos es de 7.50% y la GAT es de 3.80% en montos de 25,000.01 y hasta un millón de pesos. Este esquema tiene un costo anual de 4,188 pesos más IVA. ¿Por qué tiene una GAT menor que el plan premium si es más caro? "El plan metal es un paquete para la obtención de beneficios adicionales", señala la institución. Incluso, si se agrega el costo anual (4,188 pesos más IVA) en el cálculo de la Ganancia Anual Total, la GAT es de -4.25% en este plan.

Si deseas invertir más de un millón de pesos, la tasa anual fija antes de impuestos es de 5%, con una GAT de 3.60 por ciento. Por la cantidad, debes pagar el plan metal.

Así quedan los rendimientos y los costos de cada plan: 

¿Cuáles son los beneficios de los planes de Revolut?

Estándar

• Pagos instantáneos. Chatea, envía y recibe dinero con tus amigos de Revolut.
• Presupuesto con apartados. Separa dinero para suscripciones, domiciliaciones, servicios y más.
• Multidivisa. Intercambia y guarda dinero en más de 30 divisas distintas.
• Sin olvidos. Automatiza tus pagos utilizando la funcionalidad de domiciliación.

Premium  

• Identidad. Tienes la opción de personalizar tu tarjeta.
• Aplicaciones. Acceso a suscripciones de marcas de primer nivel, entre ellas Tinder Plus, Picsart y Duolingo.
• Descuentos. Ahorra 20% en transferencias internacionales cuando envíes dinero al extranjero.
• Atención premium. Accede al soporte de la institución 24/7 a través del chat en la app.
•  Recompensa. Acceso ilimitado y sin costo al Mastercard Elite Lounge en la Terminal 1 del Aeropuerto Internacional de la Ciudad de México (AICM).
• Seguro de viaje. Tienes cobertura para emergencias médicas, pérdida de equipaje, vuelos demorados y más. 
• Revolut Premium es un plan de 12 meses con opción de facturación mensual y anual. Puedes cancelarlo en cualquier momento, aunque es posible que se te cobre una comisión dependiendo de cuándo lo canceles.

Metal

• Tarjeta Metal. Personaliza tu plástico de acero inoxidable.
• Aplicaciones. Acceso a suscripciones de marcas de primer nivel, entre ellas Financial Times Standard Digital, Tinder Gold, Picsart y Duolingo.
• Descuentos. Ahorra hasta 40% en comisiones de transferencias internacionales pagadas por el emisor, sin límites.
• Seguro de todos los días. Tienes una cobertura completa en tus compras del día a día.
• Atención premium. Accede al soporte de la institución 24/7.
• Seguro de viajero. Tienes cobertura para emergencias médicas, pérdida de equipaje, vuelos demorados y más.
• Recompensa. Acceso ilimitado y sin costo al Mastercard Elite Lounge en la Terminal 1 del Aeropuerto Internacional de la Ciudad de México (AICM).
• Revolut Metal es un plan de 12 meses con opción de facturación mensual y anual. Puedes cancelarlo en cualquier momento, pero es posible que se te cobre una comisión, dependiendo de cuándo lo canceles.

¿Te conviene invertir en Revolut?

Como puedes ver, prácticamente todas sus opciones de ahorro otorgan un rendimiento positivo, incluso descontando inflación. Sin embargo, éste es mayor o menor en función del plan que elijas, dos de los cuales tienen un costo adicional.

Si eres una persona que empieza en el mundo del ahorro y cuentas con pocos recursos, es posible que el apartado inicial, que da una tasa anual fija de 15%, sea una buena opción, porque tendrás el mejor rendimiento que otorga la institución, sin un costo adicional. Si buscas otro tipo de beneficios, además de los rendimientos, quizá los planes premium y metal es lo que necesitas.

Lo mejor es comparar y no dejarse llevar a primera vista por las tasas publicitarias que las instituciones ofrecen, las cuales, por lo general, están atadas a una serie de factores que limitan los beneficios que esperarías para tu ahorro.

Manolo Wigueras, especialista en educación financiera, comenta que existen diversas opciones que ofrecen rendimientos atractivos; sin embargo, acota, cada una tiene condiciones que vale la pena revisar con calma: topes de saldo, depósitos mínimos, consumo mensual o requisitos específicos para mantener la tasa de interés que la institución promete.

Al respecto, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) señala que, para elegir adecuadamente dónde vas a invertir, debes tener en cuenta algunos factores:

• El monto de dinero que vas a invertir (capital)
• Objetivo y horizonte de tu inversión, es decir, el plazo que esperarás para que se produzcan resultados.
• Estrategia de inversión, políticas de inversión, riesgos a los que estás expuesto y la tolerancia que tendrás a éstos.
• Disponibilidad de dinero (liquidez), costos y comisiones y la etapa de vida en la que te encuentras.

"Cuando se trata de invertir, lo más recomendable es no apostar todo en un sólo instrumento, o como dice el refrán: 'no poner todos los huevos en una sola canasta'. Debes saber que todas las inversiones llevan un riesgo; sin embargo, tener un producto con un portafolio diversificado ayudará a minimizarlo".

Escribe tus comentarios a fernando.franco@eleconomista.mx