¿PPR con o sin seguro? Qué revisar si vas a contratar un plan de ahorro en tus 20

Para un joven que acaba de empezar a trabajar, es freelancer, o no tiene un puesto fijo, contratar un Plan Personal de Retiro (PPR) puede ser complicado: tener ingresos fluctuantes complica destinar una cantidad fija.

Sin embargo, no todos los planes son tan estrictos para comenzar a ahorrar. Existen los PPR puros, que suelen ser más flexibles a la hora de hacer las aportaciones, pero carecen de un seguro. 

¿Por qué los PPR puros son ideales para jóvenes?

Para Luis Lozano, director de Inversiones Institucionales en Valmex Casa de Bolsa, un PPR puro puede ser la alternativa más amigable para el bolsillo debido a su flexibilidad.

"Un PPR puro es aquel que no está pagando un seguro o ningún otro componente adicional.  Te da la flexibilidad de ahorrar la cantidad que tú quieras, con la frecuencia que tú quieras y no tengas restricciones para retirar", explicó Luis Lozano. 

A diferencia de un plan con seguro, que exige un pago fijo por el costo de la prima, el PPR puro puede limitarse a lo que esté en las posibilidades del titular: si un mes puede aportar 2,000 pesos, pero al siguiente solo 800, o incluso no aportar, sin que tenga un efecto negativo.

"No tienes un monto específico que cubrir cada mes o cada semestre o año" dijo Luis Lozano. En estos casos, la aportación puede convertirse en una meta personal, y no en una obligación contractual.

Esta cualidad la vuelve más atractiva para los jóvenes, quienes suelen iniciar su vida laboral en sus 20 y atraviesan más altibajos para lograr una estabilidad económica y laboral.

De acuerdo con un análisis de la organización México, ¿cómo vamos?, los jóvenes concentran el 26% de la población ocupada, 60% de ellos no cuentan con contrato estable (7 millones de personas), 42% (4.9 millones) no tienen prestaciones y 62% (9.3 millones) no tienen seguridad social. Las personas de 20 a 29 años ganan en promedio 10,946 pesos al mes.

"Para un joven, yo diría que lo más recomendable, por su flexibilidad, son los PPR puros", afirmó el directivo de Valmex.

¿Hay que descartar los PPR con seguro? 

No necesariamente. Para Mónica Araceli Reyes Rodríguez, académica de la Universidad de Guadalajara y experta en finanzas personales, todo depende del perfil de la persona: para un joven de 25 años, sin hijos o dependientes económicos, el PPR sin seguro puede ser una alternativa atractiva.

Pero cuando ya conforma una familia, el seguro se vuelve casi imprescindible, como una forma de protección en caso de fallecer o tener un accidente. En caso de un siniestro, los dependientes recibirán tanto los ahorros acumulados como la suma asegurada por la póliza.

"Cuando ya tienes dependientes, sí es importante pensar en que debe tener un seguro de vida", comentó la especialista.

Aunque contratar un PPR con seguro sí requiere de una cuota mínima, no tiene que ser tan costoso. Todo dependerá de la suma asegurada. "Hay planes que te cobran un seguro pequeño, de 500 pesos, pero la póliza de vida te estará cubriendo algo muy mínimo", prosiguió Reyes Rodríguez.

"Si yo empiezo mi PRR este mes y agarro una cantidad mínima de 2,000 pesos mensuales, pero si en diciembre sufro un accidente, yo solo pagué 6,000 pesos y tengo una protección de un millón de pesos que le van a dar a mis beneficiarios" ejemplificó la académica de la Universidad de Guadalajara.

¿PPR con o sin seguro? Qué revisar antes de contratar

Para los expertos, el punto más importante es qué tan rígido o flexible será el plan personal de ahorro. Esto será vital particularmente para personas con ingresos fluctuantes o una situación laboral cambiante, y cubrir una cuota fija les suponga un reto.

Elegir un PPR puro o con seguro dependerá si existen dependientes económicos del ahorrador. Según sea el caso, podrá haber mayor o menos flexibilidad. 

Adicional a ello, también es necesario tener claro cuál es la aportación mínima y qué pasa si no se cumple, como si se aplican algunas penalizaciones con el plan.

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