La Inteligencia Artificial y tus finanzas personales (Parte 3 de 5)

La inteligencia artificial puede ayudarte mucho con tu dinero. Pero, como toda herramienta, debes aprender a usarla correctamente y, sobre todo, con criterio. En las columnas anteriores de esta serie vimos que la IA comete errores, que cada modelo puede responder cosas distintas y que además suele darte la razón aunque no la tengas. Es fácil usarla para confirmar tus propios sesgos. Además, su entrenamiento principal se hace con fuentes y criterios estadounidenses, que no siempre son los correctos para tu situación, y contesta con la información que tiene, que puede no estar vigente.

Buena parte del problema está en la manera como la usamos. Muchas veces le hacemos una pregunta corta, sin contexto, y esperamos una respuesta que sirva para nuestro caso. Así no funciona.

Retomemos el ejemplo de la primera parte. Pregúntale a la IA si te conviene usar tus ahorros para pagar tu tarjeta de crédito o para invertirlos. Lo más probable es que te conteste con una regla general: paga la tarjeta, porque los intereses que te cobra son mucho más altos que lo que ganarías invirtiendo. Es razonable. Pero puede no ser la respuesta adecuada para ti.

Tal vez esos ahorros son todo lo que tienes y, si los usas para pagar la tarjeta, te quedas sin un peso en el bolsillo. Cualquier imprevisto te obligaría a endeudarte de nuevo. La IA no sabe qué tan estables son tus ingresos: a lo mejor ganas por comisiones y los próximos meses son los peores. Quizá tus “ahorros” son inversiones que tendrías que liquidar en un mal momento del mercado.

Todo depende de los datos que le des al preguntar. Aun así, hay algunos que la IA no puede interpretar correctamente, como las emociones que esa deuda te hace sentir o la manera como te relacionas con el dinero.

Prueba preguntando de otra forma. Por ejemplo: “Tengo 60 mil pesos ahorrados, que son todo mi fondo para emergencias. Debo 25 mil en mi tarjeta de crédito y cada mes pago un poco más del mínimo. Gano 30 mil al mes y gasto alrededor de 26 mil. Mi trabajo es estable. ¿Qué alternativas tengo para salir de esta deuda? Antes de responder, hazme las preguntas que necesites para entender mi caso”.

La respuesta va a ser muy distinta. Puede no ser 100% correcta para tu caso, pero se acercará bastante. Cuando la recibas, cuestiónala. Que te proponga opciones intermedias si en algo no estás de acuerdo. Que te explique qué ganas y qué arriesgas con cada alternativa. Eso te ayuda a poner las cosas en contexto para que tú tomes una decisión informada.

¿Cómo preguntarle bien?

Lo primero es darle contexto, como en el ejemplo: tu punto de partida, tus prioridades, tus metas y qué tanto riesgo estás dispuesto a asumir.

Pregunta sin revelar lo que quieres oír. En lugar de preguntarle si te conviene comprar un departamento, pídele las ventajas y las desventajas de comprarlo. Y si ya te dio una respuesta, pídele que defienda la postura contraria. Si los argumentos en contra también suenan convincentes, la decisión no era tan clara como parecía. Y si le escribes “¿estás seguro?” y cambia de opinión sin que le hayas dado ningún dato nuevo, su primera respuesta no era confiable.

Compara. Hazle la misma pregunta a otra IA y contrasta las respuestas. Si son muy distintas, no tomes ninguna como verdad: averigua por qué difieren. Muchas veces la diferencia está en los supuestos que cada una usó sin decírtelo.

Verifica las cifras. Si la respuesta incluye un cálculo, pídele que revise las fórmulas y que haga una hoja de cálculo que tú puedas usar y validar.

Y si menciona una regla fiscal, una tasa o un plazo, pídele que lo confirme con una fuente oficial como el SAT, la CONDUSEF o tu propia institución financiera. Exígele que te dé las fuentes, que te confirme que es la información más actualizada, y de todos modos revísalas tú: a veces la IA inventa datos, leyes o estudios que no existen, y los presenta con la misma seguridad.

La IA es una herramienta que te puede ayudar a comparar opciones, entender, investigar, revisar, analizar alternativas y presentártelas de una manera clara, para que tú entiendas las cosas y puedas tomar una buena decisión.

No la uses para que piense por ti. Úsala para pensar mejor. La IA muchas veces te sirve más por las preguntas que te ayuda a plantear que por las respuestas que te da.

Ahora bien, darle contexto significa contarle muchos detalles de tu vida financiera. Información bastante sensible. En la siguiente columna hablaremos precisamente de eso.