Toku y el ascenso del PRM: la revolución silenciosa de los cobros en México

En un país donde el 85.2% de las personas aún prefiere el efectivo para pagos menores a 500 pesos, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024 (ENIF), la digitalización de los cobros mensuales representa no sólo un desafío, sino una oportunidad estratégica.  

Bajo este contexto, la fintech Toku emerge como protagonista de una transformación decisiva en el ecosistema financiero latinoamericano. Su propuesta: un nuevo tipo de infraestructura que automatiza y gestiona la relación financiera entre empresas y clientes, bajo un concepto conocido como PRM (Payment Relationship Management, por sus siglas en inglés).

“PRM es para los pagos lo que el CRM fue para la relación con los clientes”, explica Francisca Noguera, VP de Ventas en México y cofundadora de Toku. “Creamos nuestra plataforma porque no existía una solución completa que ayudará a las empresas a gestionar toda la relación financiera con sus clientes, desde que se acepta un pago hasta que ese pago efectivamente se recauda”.

¿Qué es un PRM y por qué cambia las reglas del juego?

A diferencia de las pasarelas de pago tradicionales, un PRM como el de Toku no solo procesa transacciones, sino que orquesta y automatiza toda la experiencia de cobro, desde la inscripción del método de pago hasta los reintentos inteligentes ante fallos, recordatorios automáticos, conciliación bancaria y generación de reportes financieros integrados con sistemas como ERP y CRM. 

El impacto es tangible. Empresas que antes usaban múltiples herramientas desconectadas —pasarelas de pago, hojas de Excel, bancos y software de gestión aislados— pueden ahora operar bajo una sola plataforma centralizada. Según Toku, esto se traduce en beneficios concretos:

• La automatización de reintentos de cobro genera un +1,5% directo en la recaudación.
• Empresas que solo hacían 2 intentos al mes pueden ahora hacer hasta 5, sin esfuerzo humano.
• Organizaciones con hasta 40 personas dedicadas a la conciliación manual han eliminado esa carga.
• Empresas que operaban con hasta 12 medios de pago distintos ahora centralizan todo en un solo sistema.

Más allá de la eficiencia operativa, el modelo PRM aborda una necesidad estructural de las empresas mexicanas: mejorar su flujo de caja y reducir la fricción en la experiencia de pago para sus clientes.  

“Con Toku, los usuarios tienen más opciones de pago, mayor comodidad y menos probabilidades de rechazo. En México, uno de cada cinco pagos con tarjeta es rechazado”, destaca Noguera, subrayando cómo esta fricción impacta negativamente en la retención y satisfacción del cliente.

Un liderazgo femenino que hace historia

El crecimiento de Toku no pasa desapercibido. En abril de 2025, la empresa anunció una extensión de su Serie A por 48 millones de dólares, convirtiéndose en una de las rondas de inversión más importantes en América Latina liderada por una mujer fundadora. Cristina Etcheberry y Francisca Noguera se posicionan así como referentes del ecosistema fintech regional. 

“Toku está construyendo una nueva categoría de software que resuelve un problema urgente y profundo en América Latina. Estamos entusiasmados de apoyar su expansión en México”, afirmó Allen Miller, socio de Oak HC/FT, fondo de Estados Unidos y líder en la ronda Serie A de Toku.

El capital permitirá acelerar la expansión de Toku en sus principales mercados: México, Brasil y Chile. Particularmente en México, la fintech ya cuenta con equipo comercial local y clientes activos en sectores clave como seguros, salud, educación, crédito e inmobiliario.

El futuro de los pagos: invisible y automatizado

A pesar de los retos, el panorama es optimista. “El gran desafío es que los pagos sean invisibles. Que ni te cuestiones que estás pagando un servicio”, reflexiona Noguera. 

En un país donde muchas empresas todavía operan con procesos manuales y fragmentados, Toku apuesta por convertirse en la infraestructura financiera del futuro latinoamericano.

“Veo a Toku como el sistema definitivo de recaudación para las empresas. Las compañías deben enfocarse en su core de negocio, y nosotros nos encargamos de esta parte tan desgastante, pero crítica, como es la recaudación”, concluye.