Cómo cerrar el año sin deudas en tarjetas de crédito

Pagar el mínimo es la manera más cara de seguir debiendo. Según los indicadores de tarjetas de crédito de Banxico a junio de 2025, las tarjetas cuyos titulares no liquidaron el saldo cobraron, en promedio, 37.1% de interés anual, y entre quienes pagaron al menos el mínimo, 25.5% pagó exactamente esa cantidad. Con ese costo, una deuda que parece manejable crece aun pagándola cada mes. Terminar el año en cero es viable si empiezas ahora y sigues un orden. 

Los pasos para seguir son los siguientes: 

1. Anota todo lo que debes

Haz una lista con cada tarjeta: saldo, tasa de interés, CAT, fecha de corte, fecha límite de pago y pago mínimo. La app de cada banco muestra esos datos. 

Con ellos calcula cuánto pagas de intereses al mes: saldo por tasa anual, entre 12. Una tarjeta con $30,000 de saldo y tasa anual de 40% cobra cerca de $1,000 mensuales solo de intereses. Esa cifra es lo que dejas de pagar cada mes cuando liquidas la deuda.

2. Define cuánto puedes pagar por encima del mínimo

Resta de tu ingreso neto mensual los gastos fijos (renta, servicios, transporte, comida). Lo que queda es tu monto para deuda, si no queda nada, el primer margen suele estar en gastos variables como suscripciones, salidas y compras en línea.

3. Elige un orden de pago

Con el método avalancha pagas primero la tarjeta de mayor tasa y mantienes el mínimo en las demás; es el que menos intereses cuesta. Con la bola de nieve empiezas por el saldo más pequeño para cerrar cuentas pronto y ganar impulso. Elige el que puedas sostener hasta diciembre.

4. Reserva el aguinaldo para la deuda

La Ley Federal del Trabajo obliga a pagarlo antes del 20 de diciembre, con un mínimo de 15 días de salario. Si lo destinas a la tarjeta de mayor costo, un solo pago puede eliminar meses de intereses. Pon desde ahora un tope para el Buen Fin y las compras de diciembre y págalas con débito o efectivo, para que las compras de temporada no se conviertan en saldo nuevo.

5. Deja de usar las tarjetas mientras pagas

Cada compra nueva suma saldo y le quita fuerza a tu pago. Durante el plan usa débito y guarda las tarjetas sin cancelarlas, porque cerrar cuentas con historial puede afectar tu perfil crediticio.

6. Revisa si consolidar te conviene

Consolidar consiste en pedir un solo crédito para liquidar varias tarjetas y quedarse con un pago mensual fijo, una tasa conocida y una fecha de término. Conviene cuando el costo ponderado de tus tarjetas es mayor al del crédito nuevo, y solo funciona si no vuelves a usar las tarjetas que liquidaste. Si alguna de tus tarjetas cobra menos que el crédito, consolidarla te costaría más.

MultiMoney ofrece una línea de crédito que puede usarse para consolidar. El monto va de $10,000 a $400,000 MXN. La tasa de interés va de 2.45% mensual (TAE de 33.70%) a 4.95% mensual (TAE de 81.60%), según el perfil de cada persona. 

El plazo llega a 60 meses y no hay penalización por pagos ni por liquidación anticipada, así que puedes adelantar capital cuando recibas el aguinaldo. La empresa calcula que quien consolida tarjetas de costo alto puede ahorrar hasta 65% en intereses. Ese ahorro depende de lo que pagas hoy: se mide contra tarjetas caras y no aplica si tu tarjeta ya cobra una tasa baja.

7. Revisa tu buró antes de solicitar

Antes de pedir cualquier crédito, consulta tu reporte de crédito. La ley permite pedirlo sin costo una vez cada 12 meses, y ahí aparecen saldos, atrasos y errores que conviene corregir. 

MultiMoney revisa el buró y también la situación completa de cada solicitante, y las condiciones finales dependen del score, por eso la oferta puede cambiar de una persona a otra.

Requisitos para solicitar la línea de MultiMoney

• Tener entre 24 y 75 años.

• Ser de nacionalidad mexicana.

• Contar con INE vigente y un número celular activo.

• Tener un ingreso mínimo de $12,500 MXN mensuales.

• Tener una antigüedad laboral mínima de 3 meses.

La solicitud es 100% segura y digital; no requiere aval, garantías, filas ni papeleos excesivos. Te responden el mismo día.

8. Arma un colchón, aunque sea pequeño

Un ahorro equivalente a una quincena de gastos evita que un imprevisto de enero regrese a la tarjeta. Programa una transferencia automática cada quincena para construirlo sin pensarlo.

Esta semana, haz el inventario del primer paso y calcula cuánto pagas de intereses al mes. Con ese dato sabrás cuánto necesitas pagar en octubre y si consolidar tiene sentido para ti.