Transferencias bancarias con tu celular: qué cambia con las nuevas reglas de Banxico

Recientemente, el Congreso de la Unión aprobó la Ley de Economía Digital como parte del proyecto nacional para reducir el uso de efectivo en el país y promover métodos de pago digitales, pero no es el único cambio relevante con el mismo fin.

A final de este año, se modificará la forma en que se realizan las transferencias electrónicas (SPEI), ya que podrán realizarse a través del número de teléfono celular, por disposiciones de Banco de México (Banxico). ¿Esto significa que será más fácil para los usuarios?

¿Cómo funcionará recibir dinero con el número celular? 

Según la Circular 10/2026, publicada el 17 de junio de 2026 en el Diario Oficial de la Federación (DOF), Banxico busca que los bancos y otras instituciones de crédito homologuen la experiencia de los usuarios al hacer transferencias electrónicas, con objetivo de que sea un proceso más fácil. 

Una manera de ello es mediante la asociación de números telefónicos a cuentas bancarias de nivel 2, 3 y 4, a solicitud de los titulares. 

"...la Institución que mantenga abiertas Cuentas de los niveles 2, 3 o 4 deberá, a solicitud del titular de la Cuenta de que se trate, asociar a esta los últimos diez dígitos del número de una línea de telefonía móvil que aquel indique, con el propósito de recibir, mediante el abono en dicha Cuenta, transferencias electrónicas de fondos...", señala la Circular. 

En las cuentas de nivel 1, será decisión de cada institución implementar la medida. 

Eso implica que una persona pueda compartir su número vinculado para recibir fondos. De acuerdo con Samantha Beltrán, especialista en cumplimiento regulatorio y riesgos del sistema financiero, esto significa que exista menos fricción y errores al realizar una transferencia.

"En lugar de dar la cuenta CLABE de 18 dígitos, te paso mi número telefónico para hacerme una transferencia. Eso facilita el proceso, ya que muchas personas no recuerdan o no tienen a la mano la CLABE", explicó la especialista.

La medida no significa que el número telefónico sustituya la Clave Bancaria Estandarizada (CLABE) ni el número de cuenta o tarjeta, sino que sea un identificador alternativo para realizar las operaciones.

¿Qué riesgos existen con vincular el número telefónico? 

Aunque utilizar el celular como identificador puede facilitar las transferencias, también plantea retos de seguridad. Los números telefónicos no son permanentes: una persona puede perder o cambiar de línea, y el número ser reasignado a otro usuario.

"El número de celular puede ser un identificador de una cuenta, pero no es un identificador permanente", señaló Beltrán. Si la asociación de una cuenta no se actualiza con estos cambios, podría existir el riesgo que de una transferencia se dirija a una persona equivocada.  

Por ello, la especialista consideró importante que las instituciones financieras implementen procedimientos para actualizar y verificar que un número siga correspondiendo a la persona y cuenta registrada. 

"Tal vez haya una comunicación frecuente con el usuario de parte de las instituciones financieras como 'Este es el número que tengo registrado a tu cuenta para recibir fondos. ¿Puedes confirmar que siguen siendo los datos?", ejemplificó la experta.

Si bien la circular de Banxico establece el marco para la asociación del número, pero no resuelve todos los escenarios operativos que podrían enfrentarse, como qué procedimiento se debe realizar ante un cambio de línea o cuando una misma persona tiene varias cuentas. 

Estos aspectos deberán aclararse con las instituciones y revisarse a la luz de las disposiciones y guías aplicables.

¿Qué cambios implica la asociación de números? 

Para Beltrán, no se trata de una mera actualización tecnológica o de diseño, sino que exige que las instituciones de crédito adapten sus sistemas y procesos con las especificaciones técnicas, así como mantener actualizados los registros y controles necesarios para procesar las operaciones. 

"La simplificación de la experiencia de usuario no necesariamente reduce la necesidad de controles", advirtió Beltrán.

• Los cambios implican revisar los mecanismos de autentificación, validación de datos, atención al cliente y prevención de operaciones incorrectas. Según la circular, las instituciones tienen hasta el 14 de diciembre de 2026 para cumplir con lo necesario.

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