El retiro es una etapa de la vida que requiere planificación; sin embargo, por el hecho de considerarlo un evento lejano se suele posponer. Además, el aumento de la esperanza de vida ha hecho del retiro un periodo prolongado, por lo que se hace necesario preguntarnos ¿qué clase de retiro queremos? ¿En qué forma deberemos gastar nuestro dinero durante esta etapa? y ¿cuándo debemos comenzar a planearlo?

¿CUÁLES SON LAS VENTAJAS DE PLANEAR EL RETIRO DESDE EDADES TEMPRANAS?

Crear el hábito del ahorro para el retiro desde joven conlleva la ventaja del tiempo, ya que cada peso ahorrado podrá crecer gracias al efecto de capitalización de aportaciones y rendimientos. Entre más joven comience a ahorrar, es posible realizar inversiones con un rendimiento esperado mayor en el largo plazo, ya que se contará con tiempo para afrontar los inevitables altibajos de los mercados financieros.

¿QUÉ OPCIONES EXISTEN PARA PLANEARLO?

Entre los 30 y 40 años es posible que la carrera laboral haya encontrado un buen desarrollo y que los ingresos percibidos sean el reflejo de esto. En esta etapa normalmente se presentan gastos importantes como hipotecas y la educación de los hijos, por lo que resulta crucial encontrar la forma de realizar algún tipo de ahorro adicional para el retiro.

El portafolio de inversión, en este momento, no debería cambiar demasiado con respecto al de la etapa inicial; sin embargo, se debe empezar a modificar el perfil de inversión de los recursos, ya que el horizonte para compensar la volatilidad de los mercados se reduce.

¿ES CONVENIENTE REALIZAR AHORRO VOLUNTARIO SI SE ESTÁ CERCA DE LA EDAD DEL RETIRO?

Entre los 50 y 60 años se presenta la última oportunidad de acumular fondos previsionales; en este sentido, el esfuerzo debe ser mayor, ya que el efecto de capitalización de las aportaciones realizadas en estos años será menor al de etapas anteriores. Por otra parte, se cuenta con la ventaja de estar en el tope de productividad laboral y probablemente se esté muy cerca de concluir gastos como hipotecas, créditos y manutención de los hijos. La estrategia de inversión deberá ser más cautelosa, ya que el tiempo no permitiría resarcir los efectos de la volatilidad financiera.

Las afores cuentan un esquema de inversión conocido como familia de fondos, el cual se encuentra alineado con el ciclo de vida de un individuo. Este concepto ha sido aplicado para ofrecer un mayor rendimiento a los trabajadores jóvenes que por su edad es razonable que tengan una mayor diversificación en sus inversiones. Dicho esquema proporciona un perfil de inversión que se modifica en función del horizonte de tiempo restante para su retiro.

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