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Ahorrro voluntario grupal, opción en la prevención
Expertos afirman que es el momento justo para aplicar políticas de gobierno para aprovechar el bono demográfico mundial.
Según un estudio de la Organización de las Naciones Unidas, el impacto del envejecimiento poblacional mundial no debe ser menospreciado. En las próximas cuatro décadas, los países más desarrollados duplicarán su población de 60 años y más, mientras que los menos desarrollados la triplicarán.
Esta tendencia se debe, principalmente, a una disminución de la tasa de fertilidad y al aumento de la longevidad o esperanza de vida. Hacia el 2050, el número de adultos mayores será mayor que la población menor de 15 años, llegando a duplicar esta cifra en el 2100. Los adultos mayores podrían vivir en promedio 80 años, ocho años más que en la actualidad.
Esta transición demográfica tendrá consecuencias inevitables, de gran relevancia social y económica, afectará no sólo en las finanzas personales y familiares, también en las finanzas públicas de todos los países.
Expertos internacionales sugieren que se vive el momento justo para planear e implementar políticas de gobierno orientadas a aprovechar esta transición demográfica mundial. Por ello, el ahorro previsional de largo plazo toma importancia en todos los niveles de nuestras vidas.
Distintos países han implementado programas exitosos de fomento al ahorro voluntario a través de incentivos fiscales, llamados planes de jubilación grupales o colectivos, en los que involucran a las empresas para contribuir en la formación del patrimonio y seguridad financiera para el retiro de sus empleados. Se genera un doble beneficio: social, porque los gobiernos pueden enfrentar menores presiones presupuestales en el mediano y largo plazo, y económico, por mayores recursos para financiar proyectos productivos en el corto plazo.
En esta tendencia internacional, Estados Unidos diseñó un esquema exitoso de ahorro voluntario grupal para el retiro denominado 401K, plan de contribución definida e impuestos diferidos. Chile también cuenta con un plan grupal con ventajas fiscales para empleadores y sus empleados, llamado Ahorro Previsional Voluntario Colectivo (APVC). Brasil creó el VGBL desde el 2003, plan de pensión complementario con incentivos fiscales, similar al 401K, que ofrece adicional un seguro de vida con cobertura por sobrevivencia.
Los planes grupales o colectivos de ahorro voluntario ofrecen, entre otros: ventajas fiscales mediante impuestos diferidos o deducción de las aportaciones de ahorro para el retiro de la base de ingresos gravables; incrementan el monto de la pensión o adelantan la edad de retiro, ya que complementan los esquemas de pensión y jubilación obligatorios; incrementan el nivel de ahorro de los empleados, porque la empresa también contribuye en este ahorro; facilitan el ahorro, haciéndolo accesible y de fácil utilización para todos los participantes en el plan; incrementan la responsabilidad de las empresas, ofreciendo mejores compensaciones a sus empleados.